理賠---投保意外險眉角多

投保意外險眉角多　酒駕肇事可不賠償

卡優新聞/張中昌

 2011.05.11

 　　意外傷害保險由於具有保費低、保障高的特色，再加上國人出國旅遊前，也有購買旅行平安保險的習慣，因此成為風險移轉的重要工具。不過金管會提醒，民眾購買意外傷害保險時，應確實注意並瞭解保險商品保障內容，以確保自身權益，避免日後發生爭議，尤其事故發生後，要儘速通知保險公司，並即早備齊文件申請理賠。

　　由於意外傷害保險保費低廉，保障範圍自然較一般壽險來得少，現階段大部分的意外傷害保險商品，都僅限於因遭受意外傷害事故時，被保險人身體蒙受傷害致使殘廢或死亡，保險公司才會給付保險金。換而言之，如果引起保險事故的主要直接原因非屬意外，例如是由疾病引起的外來突發事故，保險公司是不負理賠責任。

　　金管會表示，在意外傷害事故發生後，依照保險公司的保單條款，會約定數日內通知事故狀況及被保險人傷害程度，雖然每家保險公司訂定天數都不一樣，但一般都不會低於五天。

　　雖然超過五天以後通知保險公司，並不會損害申請理賠的權益，且保險契約所產生的請求權，均有「自請求權之日起，經過兩年不行使而消滅」的時效限制，但是時間拖得越久，有些事證越難確認，可能不利民眾權益，所以建議還是即早通知保險公司，避免糾紛。

　　另外，金管會也舉例指出，加保意外傷害保險還是會有除外責任，像是被保險人應特別注意飲酒後切勿駕車或騎摩托車，因為若被保險人酒駕釀成車禍導致自身傷亡，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準，保險公司是可以拒絕理賠的。

　　意外傷害保險的保費，會因被保險人職業類別而有所不同，風險性高的行業，收取保費自然較高，甚至有些行業被列為拒保範圍。假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業，須主動以書面通知保險業務員，讓保險公司依差額比例加收保費或退還保費。

　　如果被保險人轉行至高危險群行業，卻未以通知保險公司，當發生保險事故時，保險公司可以按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付，也就是說保障額度會依比例縮小。

　　金管會認為，對於預算有限的民眾，投保意外傷害保險確實是不錯的選擇，但在投保時仍應審視保單條款，以及相關規定，避免日後衍生不必要爭議，導致自身的權益受損。

 

保意外險 事故5天內應通報

 工商時報/王立德

 2011.05.11

 意外險已經成為國人基本保障險種，金管會昨（10）日提醒，國人申請保險金給付時，應注意2大重點，分別是傷害事故發生後，應在約定日數內通知保險公司，及請求保險金後，儘速完成請求手續，避免影響理賠權益。

金管會補充，以市面保單而言，通常都是傷害事故發生後，必須在5日內通知保險公司，闡明事故狀況及被保人傷害程度。且保險契約的請求權，都有「請求日起2年不行使，請求權消滅」的時效限制，因此提醒國人事故發生後，儘速檢具相關文件向保險公司申請理賠金。

金管會提醒，保障範圍上，意外傷害險僅限於因意外傷害事故，導致被保人身體受傷導致殘廢或死亡，保險公司才需給付保險金，與一般人壽保險不同，而疾病引起的外來突發事故，不在給付範圍內。

而保險單條款中，除外責任及不保事項約定，也需特別留意，如果被保人因為除外責任所列的原因，或從事不保事項導致死亡、殘廢、傷害時，保險公司依照契約可不負給付責任。

 

違規過馬路 婦撞成殘也有責

 中央社/賴又嘉

 2011.05.11

 林姓婦人3年前因違規過馬路，遭1名機車騎士撞成中度殘障，林婦家屬提告求償。高院審理，認為騎士雖有疏失，但林婦違規穿越馬路應負70%責任，判騎士賠新台幣29萬餘元。

根據台灣高等法院今天公布的判決，林姓婦人民國97年3月某日晚間在新北市板橋區中山路過馬路時，違規橫越分隔島，1名楊姓保全員騎車經過不慎撞上林婦，林婦送醫後因頭部外傷、腦水腫陷入昏迷，並成中度殘障，林婦家屬因而提告，要求楊姓騎士賠償。

法院一審時，楊姓騎士主張，當時正準備右轉上光復橋，因此將注意力放在右方巷子，被害人卻突然從左方跑出，且穿著深色外套又違規過馬路，主張過失應歸責於被害人。

一審法官雖根據行車事故鑑定委員會鑑定，認定肇事主因在於違規穿越馬路的被害人，但審酌楊姓騎士在肇事前騎在中間車道，並非內側車道，認為他應有時間注意被害人，應負30%過失，再扣除楊先前支付的16萬餘元及被害人已領得的保險理賠金69萬餘元，判決楊姓騎士應賠被害人29萬餘元。