理賠---醫療疏失 屬意外險理賠

醫療疏失 屬意外險理賠

 工商時報/陳慧芳

 2010.07.15

 　　就醫若遭遇醫療爭議，往往需要冗長的醫療鑑定和司法審理，耗時費力且傷荷包，保險業者就表示，如遇醫療糾紛，造成生命財產損失，其理賠不屬於一般醫療險的保障範圍，若結果經法院判決屬實，受害者可向保險公司申請意外傷害險，以及意外醫療險附約的理賠。

　根據統計，行政院衛生署「醫事審議委員會醫事鑑定小組」在92至96年間受理並完成的醫療糾紛鑑定案件，平均每年高達430件。

　台中一名老翁前年手術後，疑似因醫療人員處置不當而變成植物人，在家屬提告後過了1年多，才接到開庭通知，只是老翁已經過世。由此案例來看，病患一旦發生醫療糾紛，若採司法途徑解決恐需耗費相當長的時間，可以先利用醫療險和意外險支應衍生的醫療和照護費用。

　意外險理賠判定，必須是指突發意外、疾病，以及外來傷害所造成，而醫療糾紛不屬於一般醫療險的理賠範疇，而是屬意外險。因此，若要以保險承擔面臨醫療疏失的風險，僅能以增加意外傷害險及意外醫療險的保障額度來處理。

　一般意外傷害險主約的保費相當便宜，而意外醫療險則是以附約型式為主，必須先買主約，才能投保，且保額比例為主約的十分之一，因此，建議預先購足意外傷害險和意外醫療險事故實支實付上限至少3萬元的保障，來做足夠的防範。

　此外，民眾若有足夠的投保預算，亦可購買住院醫療險或者是還本型意外險，前者可補足因醫療疏失，造成住院時間延長的損失；而還本意外險則是可以領回應繳保費總額，並且加計利息。

　第一金人壽指出，消費者對於承受意外風險的程度更低，而過去的意外險保單，若沒有意外發生，保費就在無形中損失，而還本型意外險在保障期滿之後，消費者更可以領回應繳保費總額，並且加計利息。