概念---保險的功能

每個人都需要保險,而且你已經擁有保險----全民健保
勞保,農保,工保都是保險
保險是保障家庭,分散風險,安定社會
人生許多事，難保沒有萬一。聰明的人算機率，但多數人卻喜歡碰運氣。如果幸運，「無災無難到公卿」，那真是人生一大樂事。
只可惜，天生寵兒無幾，所以如何學習聰明人，在面對難以預測的未來時，心懷謙卑，聰明的買好保單，除了保障自己，也為家人建構一張毫無風險的未來安全網！
一.買保險的評估

When規劃不同階段，所謂的「2W1H」，第一個W是「When」，依人生各階段檢視保單的保障範圍及保障金額是否足夠，若婚姻狀況、家庭成員、經濟狀況等改變，保障範圍及保障金額都要調整。其中，若是初次買保險者，首重保障，建議先將壽險、醫療等列為保險規劃重心；已有保險者，建議可加買保險或將原保單之保障提高。

What檢視投保目的第二個W是「What」，則看投保目的及自身需求，因保險規劃不但可滿足人生階段的每個需求，也可用於規避財務風險。 第三個H則是「How」，檢視保障額度是否足夠及保險規劃是否得宜，可依「雙十原則」、「個人（家庭）狀況計算保額」、「理財金三角」來檢視。雙十原則是壽險保障額度至少為年收入10倍，年繳保費則以不超過年收入十分之一為限；至於「理財金三角」，則為人身保險費、理財投資及消費支出各占年收入的10%、30%及60%為最適，即家庭年收入的六成做為日常生活支出，年收入三成來規劃人生短中長期的理財目標，例如：投資型保單、利變型年金、還本分紅保單或儲蓄險等，都可做為中長期的理財規劃；另外一成則是保障性的保險規劃。