概念---保險公司的獲利及投資限制

保險公司的獲利及投資限制

 

1.現行保險法----第146條
http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/law01.htm規定保險公司的投資項目

2. 保費三利因子為死差益，利差益，和費差益

費差異 :費差益是指實際所用的營業費用比依預定營業費用率所計算之營業費用少時所產生的利益。 反之,則稱為費差損
利差異：每張保單都有預定利率，這是公司依目前的利率自己定的，而且是固定不變的，假設我十年前買了一張預定利率8%的保單（預定利率高保費就便宜，這也就是為什麼最近保費越來越貴的原因），但是在今年銀行利率約在2%而言，那麼這張保單的利差異就是這兩個利率的差囉！（所以早期有人用保險投資，就是看在它利率好，而且終身的份上）
死差異：假設一張保單公司會依照生命表來推算，一年大約會死多少人，然而跟真正死的人數之間就有差別，而這些差別就叫做死差異，所以說，預估死的人數多於實際的話，那麼就是保險公司賠錢，相反的，就是保險公司賺了，因為保險公司會依照預定的死亡人數提責任準備金，同樣的反映在保費上，近年來國人平均壽命越來越高，如果利率還是跟十年前沒變的話，那麼保費就會變得比較便宜，但是利率的影響高於死亡人數，所以總結而言，保費還是漲的。
(預定死亡率－實際死亡率)×危險保額

3.保險公司還有貸款出去(只做房貸,沒有信用貸款)的利息收入
還有投資收入

4.保險公司如果真會虧損,主因在投資錯誤及有高層人謀不臧,臺灣的金管算是嚴格, 所以保險公司比銀行穩