2013年9月1日 星期日

概念---保單健診!別讓它睡死了

保單健診!別讓它睡死了聯合晚報/葉憶如

2011.12.23
2011年接近尾聲了,新的一年即將開始,是可以重新調整腳步再出發的好時機,藉此呼籲民眾,可藉歲末年終之際替自己的保單做「健診」。保單健診的目的並非盲目添購新保單,而是檢視一年下來人生是否邁入另一個重大的階段,例如:就業、結婚、生子、退休等,藉以檢視既有的保障是否有需要調整之處。國際紐約人壽建議民眾可從「保額」、「醫療保障」及「保險受益人」三面向著手。

第一面向:人生邁入新階段應調整保額
民眾今年若是有邁入結婚、生子或買房的人生新階段,第一要調整的就是保額,因為結婚生子代表要面臨的家庭責任變大了,而買房則需要透過提高保額,去填補因房貸造成的保障缺口。建議民眾在調整保額時,將房貸、車貸等費用支出與負債,一併列入評估考量,且身故保障總額最好要以能夠保障家庭未來1020年內的生活費用為目標,以保障家人的生活。若預算有限可採漸進式規劃保單,初期先買定期險,等經濟寬裕後再轉終身險。
第二面向:調整醫療險計畫懷孕前最好先投保
除了調整保額,近年來因為健保制度翻新,造成民眾就醫模式的改變,故國際紐約人壽建議民眾也應檢視一下醫療險保單。以去年上路的DRGs(住院診斷關連群)新制為例,使民眾部分醫療行為的自費額度增加,就可視需求規劃或調整已有的醫療保障部分。
此外,今年適逢百年,引爆結婚熱潮,加上明年遇上龍年,預計新生兒數將大幅攀升,國際紐約人壽服務中心副總余家和特別提醒,女性若懷孕後才投保醫療險,當胎懷孕產生的理賠事故會被除外,以日前報載某位知名女藝人產雙胞胎時因「子癲前症」引發產後大出血為例,若該女藝人是懷孕後才投保,那這項醫療事故就無法申請理賠,因此建議有懷孕計畫的女性,最好能在懷孕前就投保或調整醫療險,讓保障可以涵蓋到懷孕妊娠期。
第三面向:隨家庭成員增減調整保險受益人名單

保險受益人的名單應視生活型態適時調整,尤其遇到結婚、離婚、親人身故或子女出生等情況更應該重新檢視。一般保險公司對於受益人並無資格上的限制,自然人、法人均無不可,自然人即使未成年或者只是嬰兒亦都可為受益人,但為避免受益人與被保險人同時身故,或受益人比被保險人提早身故,導致保險金被併入計算遺產稅,建議民眾在填完指定的受益人名單後,再多填上一筆「法定繼承人」。


 

年終保單健檢 掌握6大項7步驟
中國時報/鄭心芸
2013.01.03
新的年度已展開,壽險業者提醒,保單也需要適時除舊佈新,至少一年一次重新檢視家庭或個人的理財規劃及保險保障,依現階段的需求做適當的調整,俾能符合自己的需求。
中信人壽建議,保單健檢必須根據家中每一成員所有保單做總檢查,檢視保單所涵蓋的保障項目,是否能滿足家庭的保障需求,包括身故的保險金給付保障、意外傷害保障、門診或住院醫療保障、重大疾病保障、子女教育費用保障、退休養老保障。若此六項家庭經濟生活需求都能透過現有的保單而得到保障,表示家庭保障已建構相當完整。
至於哪些是家庭的必備保單?保險支出比例是否恰當?中信人壽指出七個檢視步驟:
(一)先計算出自己或家庭的收入及支出狀況
(二)總繳保費佔收入的10%至40
(三)預估家庭責任負債的額度,身故的保險金額訂在收入的510
(四)包含一般人壽保險及意外保險的保險金額
(五)包含醫療保險、重大疾病保險
(六)包含子女教育費用、保險或其他商品以滿足特定需求
(七)包含退休金保險。
友邦人壽也提醒,保額的規劃應包含家庭開支、子女教育和負債等費用,以足額的保障為自己及親愛的家人建構一個無憾的幸福美滿人生。
此外,如有結婚、生子、換工作或搬家,友邦人壽建議,要同時檢查保單上的地址、受益人、職業等級等資料是否須要變更,確認能收到保險公司的繳費通知準時繳費,避免因為忘記繳費而讓保單失效或發生理賠糾紛。此外因保險會依被保險人職業類別分級收費,若職業有較重大的轉換時,要通知保險公司,以維護保單權益。
 
 
癌症險 早點保較划算
經濟日報/李淑慧
2011.12.27
你投保癌症險了沒?若想要擁有完整的保障,癌症險愈早買愈好。由於癌症發生率持續增加,壽險業者說,光是反映發生率,每年癌症險的保費會提高3~5%
壽險業者說,保險局已訂定明年責任準備金的提存利率,10 年期以上保單利率將不動,因此,利率因素暫不影響癌症險保費;不過,因保險局也發布第五回合生命表,因國人平均餘命持續延長,包括癌症險在內的健康險商品,保費都會上漲。
業者說,癌症險的發生率、利率、以及國人死亡率,是影響癌症險保費的重要因素。明年癌症險保費應該是漲定了,尤其是給付項目愈多的癌症險,漲幅會更明顯。
隨著高齡化與生活型態改變,國人癌症發生人數不斷上升。根據衛生署統計,去年台灣地區每八分鐘即有一人罹患癌症、每1310秒即有一人死於癌症。
若罹癌,除病患本身承受的生理磨難,隨之而來的經濟壓力也是整個家庭的負荷。資料統計發現,每11個癌症患者中,只有一人投保防癌險。
業者說,因為癌症險發生率快速提高,早期壽險公司所賣的癌症險,現在都賠錢。過去20年,平均每年癌症發生率提高5%。如果看最近十年,平均每年癌症發生率提高3%
業者說,因為發生率不斷提高,壽險業者為反映成本,癌症險的保費也愈來愈高。因此,有需求的民眾,應該趁年輕、身體好的時候早點買,保費比較便宜。
市面上癌症險主要有兩種,一種是「支出保障型」,針對癌症治療過程的醫療支出,包括門診、住院、手術、化療、等項目提供保險給付,此種防癌險給付項目較多。
另一種是「一次給付型」,在確定初次罹癌後,不需提供醫療單據,保險公司即提供一次性的理賠給付,而保險效力即行終止。

 
 

 

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