新兒童旅險 保費省一半
經濟日報/洪凱音
2010.06.11 暑假是國人旅遊旺季，不少父母已著手計畫帶全家人出國旅遊，保險法第107條修正後，15歲以下兒童購買新式旅平險須扣除死亡保障，以最高200萬元殘廢為保障，產險公會預估，新式兒童保單可替父母省一半保費。
社會對兒童不得投保死亡保險的輿論壓力，也吹向15歲至20歲的青少年階段，不少保險公司被主管機關限制銷售兒童死亡保單後，同時規範銷售15歲至20歲青少年旅平險保單時，最高投保金額為500萬元。
換言之，若青少年海外出遊發生事故死亡或全殘，最高理賠上限可能僅500萬元。
產險公司主管分析，15歲至20歲的青少年多處於求學階段、沒有經濟能力，正要發展行為自主能力，保額太高可能有道德上的危險，加上青少年不必負擔家庭責任，才會希望投保基本保障就好，沒必要購買高額保障。
不僅青少年的保額受限，70歲以上的銀髮族，或經常往來治安較差的國家，如大陸、柬埔寨或非洲等國的人，保險公司的核保政策也是僅給予基本保障，保額多以100萬元至200 萬元為限。
產險公會解釋，治安較差的國家除風險高，整個國家的管理、人民守法觀念可能都不佳，保險公司考量風險，不願承保過高的保額。
產險公司已經調整「兒童旅平險」費率，保費因少了死亡給付而大幅下降。以產險公司日前推出100萬元殘障主約，並含傷害醫療10萬元、海外急難救助10萬元，與緊急救援費用保險5萬元的保險為例，海外旅遊十天的兒童旅平險保費約160元。
保險公司提醒，若父母要安排全家出遊，向保險公司投保旅平險，一定要主動向告知15歲以下未成年子女人數，才不會多繳保費，且可避免未來理賠時可能引發的相關爭議。
兒童意外燙傷 更有保
經濟日報/洪凱音
2010.06.15 新修訂的保險法規定15歲以下兒童無法投保死亡給付的保險商品，導致兒童醫療保障出現缺口，保險業者指出，國內最近有產險公司，首度鎖定兒童最容易發生的燒燙傷，推出意外事故殘廢保險，納入燒燙傷病房、居家醫療與加護病房等保障。
產險公司解釋，鎖定兒童燒燙傷意外是考慮市場有相關需求，根據去年衛生署人口死亡調查統計，意外事故是15歲以下兒童死亡的首要原因，燒燙傷則高居意外傷害首位。
理賠比重分五級
燒燙傷的醫療費用往往超出其他意外傷害，非一般家庭所能負擔，產險公司主管指出，台灣民眾燒燙傷就醫平均面積為15%，平均住院天達18天，是一般平均住院五天的三倍，加上燒燙傷病房無菌等設備，整體醫療費用特別貴，因此產險公司才針對兒童傷害保險加強燒燙傷保障。
產險公司主管表示，燒燙傷與殘廢一樣，有分等級理賠，燒燙傷大致可分五個等級，依照燒燙傷面積、深度以及身體部位，理賠比重從5%到100%不等；一般來說，體表面積70%以上的三度燒傷，保險公司就會支付百分之百全額保障。
兒童傷害意外險鎖定燒燙傷保障比較特別的地方，是保險理賠分殘廢保險金和重大燒燙傷保險金，兒童保額原則以不超過200萬元為投保基礎；若是燒燙傷導致需要截肢，則可按照殘廢等級、燒燙傷等級加總計算。
保費將高於千元
根據兒童燙傷基金會在民國86年7月至87年5月統計，全台共有1,301人因燒燙傷而住院，其中19歲以下的案例達四成。
兒童燒燙傷比重高，但兒童意外險的整體保費低於成人，以兒童意外險100萬元（另含100萬重大傷燙傷給付）為例，年保費約950元；反觀成人100萬元簡易型意外險只有死、殘給付），年保費介於800元至900元，若納入燒燙傷的相同保障，保費將高於千元。
產險主管指出，保費差異主要是成人意外險包含死亡保障，因而大幅拉高整體費率。
兒童殘廢給付 最高200萬元
經濟日報/洪凱音
2010.06.15
主管機關未對兒童「殘廢給付」額度設立上限，但為避免道德風險，保險公司已達成共識，訂定全殘的投保金額最高200萬元，甚至透過通報系統，加強保險業自律控管。
明台保險傷害暨醫療保險部經理李柏松表示，傷害險最高保額可能達2,000萬元，若兒童投保，雖然沒有死亡給付，殘廢仍能按等級領保險給付，以全殘或重殘來說，給付仍可能達上千萬元，因此產險業者決定自律，以加強通報的方式加強核保，避免高理賠變成傷害兒童的誘因。
金管會日前下令保險公司全面禁賣十五歲以下兒童死亡保險，市面上卻出現兒童高額殘廢保單，再度引起金管會注意。
不過，保險業者認為，兒童萬一發生意外造成殘廢，對於父母來說，將是一筆龐大的醫療支出，因此，不能像死亡保險一樣禁賣。
產、壽險公會已初步取得業者共識，將透過自律控管的方式，在內部訂出殘廢給付上限，原則上金額是以200萬元為限。
李柏松指出，殘廢給付200萬元是一個平均參考值，業者仍可視情況彈性調整。例如兒童父母的社會經濟地位高，月薪就達百萬元門檻，保險公司便可能依照狀況，多給予50 萬元、100萬元的額度，但兒童投保仍無法像成人一樣享有超高額保障。
沒有留言:
張貼留言