概念---6種變通保險繳費方式

景氣差，失業率高，繳不出保費，怎麼辦？千萬不要第一個念頭就想到解約，其實除了解約之外，還有6種變通方式幫助你度過難關。

保險是要給家人一個無憂的未來,如果家庭已經面臨經濟拮据的壓力,此時家庭更無法再承受任何變故,所以別輕易放棄家庭保障計劃。

~~~~6種變通保險繳費方式~~~~

1. 改變繳費方式

年繳保費不用負擔利息，成本較為划算，但若眼前保費繳交就有困難，不妨考慮在繳費日前把年繳保費改為半年繳、季繳、或月繳，用時間來分擔支出維持原有保障。

2. 用保單價值準備金墊繳保險費

當保單價值準備金累積達到足夠繳付保險費的時候，可以在繳費日前提出申請，用保單中的保單價值準備金自動墊繳該期的保險費，這樣一來等於支付利息，維持原有保障，一旦財務狀況許可時，在將墊繳的保單價值準備金加利息補足，就可以立刻恢復保單原來的狀態。

保單價值準備金墊繳實務操作~

應繳日加30天未繳費,保險公司應寄發催告給客戶,催告日起30天後若保單有保價金則會進入自動墊繳, 保價墊完之後才會進入停效,停效之日起2年內都可申請復效,一般停效半年內只要申請書+健告書就可以,半年以上2年以內就要自費體檢,保險公司會看體檢後的體況再決定可否復效~

3. 保單貸款

保單貸款也是一種選擇，只要保單價值準備金足夠，手頭上又剛好沒有錢，可以選擇用保單貸款來繳保險費，維持原有保障。

若保費進入「自動墊繳」期間不可保單借款：有些民眾沒錢繳保費，續期保費若超過3個月尚未繳納，就會由電腦依保單價值準備金的數額，自動按月墊付未繳保費，第一金人壽提醒，若保費進入「自動墊繳」期間，保戶就不得使用「保單借款」。

　此外，投保年金險的民眾，於年金險累積期間才可使用「保單借款」，若年金險已達領回年金階段，則不可「保單借款」。

4. 更改契約內容

前3種方法是用來維持原有保障，若來是無力負擔，就得檢視原有保險規劃是否超過能力負擔？要不要降低保額？比如高保費、低保障的儲蓄險轉會為保障型壽險，或是保額500萬元降為300萬元等。

5. 減額繳清保險

「減額繳清保險」就是以後不必再繳保費，保險公司利用目前保單所累積的保單價值，去計算相同保險期間內可得到多少保障，也就是保額減少，但保險期間不變。例：

40歲的李先生投保400萬元的終身壽險，繳費5年後辦理減額繳清保險
40歲購買400萬元保單：全殘或身故，給付400萬元
55歲繳費期滿：全殘或身故，50萬元

6. 展期定期保險

「展期定期保險」和減額繳清保險相反，也就是說保額不會改變，用保單所累積的現金價值來計算可以維持多久。這種方法保額不變，但保險期間會縮短。

例：40歲的李先生投保400萬元的終身壽險，繳費5年後辦理減展期定期保險

40歲投保：全殘或身故，給付400萬元
45歲辦理減展期定期保險：全殘或身故，給付400萬元
50歲契約中止

一旦辦理「減額繳清保險」或「展期定期保險」後，其他的附加契約都將被取消，而且保戶未來也不能在將保單變更回原來的保單型態，只能辦解約。因此，在選擇這二種方法前，最好審慎考慮。