規定---明年起改制~增加輕度險重大疾病險

欲購買重大疾病險的民眾注意！明年起改制增加輕度險

ETtoday

　　以往民眾購買重大疾病險，常因規則嚴格，雖符合病名，卻無法獲賠，多有爭議。保險局今年宣布新的重大疾病險制度，自明年（2016年）起，重大疾病險將分為重度（甲型）、輕度（乙型）保單，對「輕度的重大疾病」做保障。

　　保險局表示，甲型保單保障罹患7項「重度」重大疾病（急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植）的風險，與現行的重大疾病險類似。乙型則將上述7項重度疾病再加上4項輕度（心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症及癱瘓）共11項，同時保障輕重度，因此較格較高。

　　之所以做這樣的更動，主要是因為過去重大疾病險中，關於心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症與癱瘓的定義上過於嚴格，常有民眾明明符合病名，卻無法領取任何理賠。此次更新的理賠定義將更加明確，有些疾病的名稱也做了更動。像是將「腦中風」更名為「腦中風後殘障」、「心肌梗塞」改為「急性心肌梗塞」，「慢性腎衰竭」則更名為「末期腎病變」。

　　根據專家李雪雯的說明，過去在理賠定義上，心肌梗塞是指「因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死」，且其診斷必須同時具備三項條件：典型胸痛症狀、最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞，以及心肌?的異常增高。只要缺少任何一項，都將無法獲得理賠。若是一發病就去世，沒有診斷書，也拿不到一毛錢。現在的輕型定義，若符合其中兩項，即能獲得20%保金。

　　再以癌症為例，過去第一期何杰金氏病、慢性淋巴性白血病、原位癌症及惡性黑色素瘤以外之皮膚癌，都不予理賠。新制內第一期何杰金氏病、慢性淋巴性白血病第一期及第二期（按Rai氏的分期系統）當納入輕型理賠機制裡，能獲得20%保金，第一期乳癌、子宮頸癌等也在此項。其中原位癌、第一期惡性類癌依舊不理賠。

　　編按：原位癌指第0期癌症，癌細胞尚未深入黏膜下層，包括乳癌、子宮頸癌的早期都是原位癌。

　　為減輕爭議，新型保單的規則將更加清楚明確。而因保險業者先前沒有推出輕型重大疾病險的經驗，保險局規定業者於2016年4月前推出乙型保單即可。近期欲購買重大疾病險的民眾，可要注意這項新的變動，挑選購買時機。

無紙化！富邦人壽斥資千萬推電子通知單、申辦月抽iPad

ETtoday／徐恩樂

2015.12.30

　　因應數位e化時代，金管會自去年開放「行動保險」及「網路投保」後，為提升保戶的作業效率，富邦人壽更推出「電子通知單服務」，讓保戶可選擇以email接收保險通知，不僅備檔便利、安全，同時也響應環保，更斥資千萬進行推廣，呼籲大眾減少紙類等天然資源的耗損。此外，富邦也於12月開辦電子保單，包括個人險及旅平險等全面上路，新保戶核保當天立即能上網下載及簽收保單，足足省去過往5至7天的等待時間。

　　據統計，每製造1公噸紙張，則消耗20棵樹齡20到40年、高度8公尺的樹木，以及大量的水、石灰、硫等原料，因此「無紙化」是現今力行的綠色潮流。對此，富邦人壽表示：「推廣電子通知單服務，目的是號召民眾一起節能減碳、愛地球，保戶可將繳費單、紅利給付單及還款收據等26項保險相關通知，採email方式管理。」將環保落實在日常生活中，不僅能淨化空氣、保留綠蔭造福下一代，每年還可減少砍伐2400棵大樹！對於每個月需記帳或對保費資料有疑問的民眾，電子通知單更能隨時查閱，降低將傳統紙本文件搞丟的風險。

　　現在欲申辦電子通知單的民眾可自行上富邦人壽官網「網路e方便線上交易專區」填寫資料，或透過業務人員送件、臨櫃等方式辦理。另外，電子化整合提供跨時間、空間的快速服務，更有好康可以讓民眾帶回家，只要在明年1月到6月期間申辦成功，就能獲得全家超商現金抵用券，並以簡訊或email提供兌獎序號，保戶就可憑序號至超商列印領取，每月更享有抽獎、送出64G iPad Air2。

　　除此之外，富邦人壽所有險種的電子保單也同步上線，更開放舊用戶將現有的紙本契約保單申請轉換成電子保單，即日起至明年3月底前申辦轉換可享免收工本費，提供保戶享受數位化所帶來的便利性及高效性。電子保單申請流程相當簡易，只要至官網「網路e方便」專區，就可下載電子保單及在網路上簽收，一天內就可取得保單資料！富邦人壽表示，相較於過去的紙本保單較難保存也容易遺失，還得經由業務人員送件或郵寄，等待時間需5至7個工作天，相當費時。

　　不少民眾擔心雲端個資的安全保障，難道不會外洩嗎？為了維護個資安全，富邦人壽採用電子保單第三方認證雲服務（臺灣網路認證公司TWCA），確保用戶資料不會被竄改，每筆資料都經過兩方的數位簽章及加密保護，透過第三方認真的把關，強化電子保單的法律效力與安全。

新規定---產險保單3大變革 11月啟動

產險保單3大變革 11月啟動

工商時報／黃惠聆

2015.10.22

　　產險保單11月有三大變革，包括第一張農業保單發售、公共責任險投保金額大幅提高及警察單位不再對交通事故提供「道路交通事故初步分析研判表」等，其中以警察不再提供對交通事故初判，對民眾影響大，因為未來發生交通事故後，民眾又要花錢、又費時。

　　產險業在11月三樣新變革：
　　1、國內第一張農業保單，首發將針對高接梨農作物，預計在11月2日開賣，成效如何將攸關後續各產險投入相關保單意願。

　　2、公共意外責任險額度從11月15日起大幅提高，且投保的保單是主管機關批准活動進行的審查要件之一。未來民眾在參與大型活動時，將因為投保金額增加以及主管機關審查趨嚴，會更有保障。

　　3、警政署之前也宣布從11月起，警察單位不再作交通事故肇事鑑定，因此，當交通事故雙方爭執時，民眾要自花3,000元申請鑑定報告，未來理賠時間恐會拉長。

　　產險業者表示，在汽車理賠糾紛中，通都是是以責任歸屬為大宗，事故當事人大都覺得自己沒錯，目前在交通事故案件當事人或利害關係人，有爭議時都是在規定時間內向警察機關申請閱覽或提供交通事故相關資料包括在事故7日後得申請閱覽或提供現場圖、現場照片、事故15日後得申請提供「道路交通事故初步分析研判表」等，然而從11月份開始，警察單位不再提供初判表。

　　產險公司表示，11月之後，民眾未來若發生交通事時，若是車子有保險時，一般保險公司會協助並希望雙方可以和解，至於車子沒有投保的民眾就「自求多福」，因為交通事故的雙方不願意和解或沒有辦法和解時，只能花3,000元申請鑑定報告。

　　相關人士指出，未來鑑定報告案件一多時，等報告勢必發生「塞車」，報告出來才有辦法進行後續的事項，包括調解、訴訟及理賠等。

健康---便便見紅要注意！8種可能疾病恐找上你

便便見紅要注意！8種可能疾病恐找上你

優活健康網／編輯部

2015.10.19

　　猛然一看，便便出現像血一樣的紅色，也就是「血便」症狀時，首先要確認是否消化道有出血的症狀？

　　「大概是因為昨天吃了很多番茄的緣故啦！」應該很常聽到這一類的說法吧？但這可不是能如此悠哉、輕鬆面對的情況。一般而言，便便沒有那麼容易因為吃了紅色的食物而變紅喔！實際上，有時吃了較多含有天然紅色素的食物，也會讓排泄物變得紅紅的，例如紅色火龍果，不過，只要停止食用就會恢復正常。此處所指應是持續有血便的症狀。

　　成人罹患頻率最高的，是裂痔（肛裂）造成的出血。相信大家都聽過這樣的案例：因為用力排出較硬的便便，結果鮮血染紅了馬桶，有人血便的出血量甚至多達一個杯子之多，這就是裂痔的典型模式。許多人因此以為「我的人生就此結束了嗎？」、「難道是大腸長了惡性腫瘤？」而慌忙飛奔到醫院。

　　但是，往往用大腸鏡檢查之後，並沒有在他們身上發現不好的東西，只是單純的屁股肛裂而已。這種不幸中的大幸，有時挺讓人捏一把冷汗的。不過，要小心的是，會出現血便的疾病不少，諸如癌症或瘜肉、缺血性大腸炎、潰瘍性大腸炎、克隆氏症等等，難以一一細數。而血便也的確潛藏著罹患癌症的可能，若以為是痔瘡而輕忽的話，有可能延誤病情與治療，所以還是要做一下檢查比較好喲！

　　出現紅色便便　要注意是否有這些疾病

　　1）癌症。

　　2）瘜肉。

　　3）缺血性大腸炎。

　　4）潰瘍性大腸炎。

　　5）克隆氏症。

　　6）感染型腸炎。

　　7）藥劑型腸炎。
　　8）痔瘡。

　　（本文摘自／我的便便怎麼了？／瑞麗美人出版）

新聞---台灣另類全球第一 人口老化超英趕美

台灣另類全球第一 人口老化超英趕美

中央社／台北19日電 

2015.10.19

　　年度重陽節即將到來，而調查顯示台灣人口老化速度不僅「超英趕美」領先主要先進國家，甚至比「長壽國」日本還快，堪稱另類全球第一。

　　根據國家發展委員會推計，台灣目前65歲以上人口已達286萬為「高齡化」社會，推計將於107年邁入「高齡」社會、114年邁入「超高齡」社會，屆時每5人就有1人超過65歲。

　　值得注意的是，台灣從「高齡化」社會進入「高齡」社會花了25年，但只要短短7年，就會從「高齡」社會邁入「超高齡」社會，時間比日本快1.6倍、比美國快2.9倍、更比英國快7.3倍，老化速度「超英趕美」領先其他先進國家，創下另類「全球第一」。

　　目前各家保險業者皆針對高齡化社會推出長期看謢保險，所謂長期看護是指經專科醫師診斷無法自行起床、走動、進食等情況，須專人長期照顧，至於長期看謢保險便是提供保戶失去日常生活能力時的經濟保障，此類型多為長年期的健康險保障。

　　國泰產險健康傷害險科核保經理林志強建議，民眾可另外投保傷害險商品，一旦中有長輩突然發生意外事故需要照料時，便可「即時」為年長者構築完善的傷害醫療保障，減輕家人的負擔。

　　不過，保險百百款，到底哪種最經濟實惠？康健人壽產品開發與策略副總經理唐家舜表示，相較於壽險及醫療險，意外險較沒有體況及核保的限制問題，低保費、高保障的特性能夠有效幫助長輩加強防護網。

　　另外，一旦罹患失智症，相關醫療及照護等相關花費也相當可觀，民眾若能提早規劃相關保險，選擇一次給付特定疾病的保險產品，保險金可用在醫療、看護或養護中心費用，讓患者獲得更好的照顧，也讓家人減輕心理與經濟上沉重負擔。

稅法---保單要保人變更 留意稅事

保單要保人變更 留意稅事

經濟日報／郭珈爾

2015.10.20

　　 南區國稅局提醒，民眾常以為只有變更保單上的「受益人」才會有稅負問題。但變更保單上的「要保人」（即投保人）， 屬於一種財產移轉的贈與行為，民眾須注意贈與稅和所得稅問題。

　　國稅局強調，保險契約是有財產價值的。根據保險法，要保人在保險契約生效後，即享有隨時終止契約並取得解約金的權利；要保人也可拿保險契約向保險人借款，並得指定或變更受益人依保險契約所享有的權利。

　　因此，原為要保人身份的父母，如果要變更要保人為子女，等同父母把自己在保險契約上的應得財產權益無償轉換為子女所有，屬於「財產移轉」。子女接受後，贈與行為成立，則父母須按截至保單要保人變更日的變更價值，就超過220萬元（免稅額）部分繳納贈與稅。

　　該局補充，如果變更要保人為子女，導致保單的受益人與要保人不是同一人，而該保險契約是人壽保險或年金保險時，則受益人領取的保險給付，還要計入當年度個人基本所得額。

　　國稅局舉例，父親甲君購買六年期短期人壽保險，本來是以自己為要保人和受益人，在保單繳費期滿前因故變更要保人為兒子乙君。此時保單價值為700萬元，已超過贈與免稅額220萬元，因此甲君應繳納贈與稅。此外，由於受益人和要保人已非同一人，受益人甲君滿期領回的保險給付，還要列入當年度的個人基本所得額。

理賠---搭Uber出車禍 乘客意外險不賠

搭Uber出車禍 乘客意外險不賠

自由時報／甘芝萁

　　縱使交通部公路總局針對違法的手機叫車業Uber開出四千多萬罰單，但Uber日益盛行。為反制Uber利用違法白牌車營業載客，公路總局近日拍攝微電影，提醒搭乘違法白牌車，安全無保障。

　　公路總局去年九月針對Uber開罰，截至本月九日，已針對Uber公司開出二百四十六張罰單，總金額共三三二○萬，Uber已繳納二百廿六張、三○二○萬；對違法Uber車輛開出二百五十四張罰單，總金額共一○九四萬五○○○元，Uber已替車輛繳納二○○張、八五九萬。總計Uber已繳了三千八百七十九萬罰款。

　　但民眾對Uber需求仍高，目前除了台北、新北外，Uber甚至已將營運觸角伸到桃園。在台北市區內上下班尖峰時間想搭Uber，甚至還可能叫不到車。

　　公路總局近日則與新竹監理所、台灣大車隊合作拍攝微電影，影片中描述一位父親與母親，分別在下班後趕著叫車到幼稚園接小孩。母親攔了小黃，父親則用App選搭白牌車，結果在趕路途中不幸發生對撞，二人受傷送醫。選搭合法計程車的母親由保險人員協助處理後續事宜，並將她女兒接到醫院；選搭白牌車的父親卻孤單躺在病院，無法獲得任何保障。影片強調白牌車是違規營業的車輛，司機沒有職業駕駛執照，若發生意外，乘客意外險是不理賠的。

　　Uber台灣區總經理顧立楷回應說，台灣旅客乘坐Uber都有額外保障，要是發生意外，單趟最高理賠上限二千萬元。

　　逢甲大學運輸科技與管理學系副教授李克聰認為，Uber問題應改由輔導角度著手，讓Uber找到適當定位。

規劃---無牽無掛的單身上班族，最該買的３張保單

無牽無掛的單身上班族，最該買的３張保單

康健／李雪雯

　　年輕又單身的上班族，可以說是典型的「一人吃飽、全家吃飽」類型，在完全沒有任何家累負擔之下，許多人就自認為「根本不需要買任何保險」。然而，單身者真的完全不需要買任何保險嗎？我認為，這個人生階段的人，至少要買以下3種保單。

　　首先要買的，一定是意外傷害險再附加意外傷害醫療險，特別是男性。因為根據衛福部103年死因統計年報顯示，因意外事故所造成的死亡比率，佔了第六位。其中，男性因意外身故的比率，又高於女性。

　　甚至在20-40歲之間，男性因為意外事故而導致身故的比率，更高出女性4倍之多。而仔細深究其原因，多半與單身上班族騎乘機車代步有關。因為根據相關資料的深入分析，20-24歲男性的意外身故原因，最主要就是「運輸」與「機動車交通」事故。

其次該買的是住院醫療險，包括意外傷害醫療險。單以2013年全健保統計資料來看，國人平均住院是11.6天。雖然20-30歲的男性，不是各年齡層中醫療花費與住院天數最高的，但至少15歲以上男性各年齡組的平均每件醫療點數，不論是門診或住院都高於女性。

　　由此，更突顯出購買住院醫療險的必要性。只不過，由於這一階段的單身上班族，薪水收入都不高。為了預算，更為「精簡」，應該先從「補貼實際就醫損失」的「實支實付型」住院醫療險開始投保。

　　至於投保金額，則可以「補貼病房差額」為準，並且參考同保額之下，「每次住院醫療保險金」最高的那一張保單。舉例來說，如果平日住院的病房差額是2000元，就以此為標準購買保額。但如果一張保單的「每次住院醫療費用保險金」是3萬元，另一張是6萬元，則在保費沒有差別太多的前提下，選擇後一張保單。

　　另外從衛福部的醫療統計年報來看，2013年因為骨折、脫臼或扭傷、拉傷而就醫的人數，就佔了所有因外傷而住院或門診的31.28%。雖然以20-29歲這個年齡層為例，並不是所有年齡層最高的，但男性與女性住院、門診的人數差異，卻是各年齡層中最高的（男性約比女性多出1.3倍左右）。

　　然而在臨床醫療上，骨折的復元時間非常長，但真正住院的天數並不高。因此，環顧所有健康險中，也只有意外傷害醫療險（包括「日額給付」與「實支實付」兩種），有給付所謂的「骨折未住院」的理賠金。

　　且因為意外傷害醫療險的保費，比一般住院醫療險便宜，保額可以買得比後者多一些。例如住院醫療險「每日限額2000元」，意外傷害醫療險可以買到「每日限額3000元或4000元」。

　　第三張單身上班族最該買的，則是「殘廢（扶）險」。這是因為自己單身一人，父母年紀又大。最怕的恐怕就是各種失能所造成的沒有收入，以及隨之而來的各種照護費用。

　　簡單來說，一旦單身族失能，有可能會衍生出兩種費用，其一是中、重度失能時，需要他人照顧的費用；另一種費用則是自己生活下去的日常費用。因此在投保金額上，必須能涵蓋這兩項費用的加總。

　　也許有讀者會有疑問：前面第一張已經買了意外傷害險了，為何還要再買「殘廢（扶）險」？簡單一句話：前者的保障範圍只限於「因為意外造成殘廢」，而後者則包括「因意外或疾病所致」。

　　儘管年輕人會因為意外事故，而導致死亡的風險；但除此之外，活著時候也會面臨各種傷殘與失能的風險。而根據相關數字統計，只有約10%的身心障礙者，是因為意外與交通事故所造成，而有高達58%的人，是因為「疾病」所造成。

　　另外依據衛福部2015年第一季身心障礙者統計資料顯示，所有身心障礙者佔全體國民比重是4.87%，而男性更超出此一平均數值（為5.54%）。女性雖然平均數值遠低於此，但從統計資料也可以看出，女性不發生失能狀況則矣，一旦發生，其嚴重度都比男性要高。

　　最後，如果還有「孝敬」父母的心，不希他們到老時，生活面臨無依無靠，建議仍要買一些壽險保障。在金額方面，可以用「國人平均餘命－父母現在的年齡」，再乘上每年想要提供給他們的孝養金。

　　不過，由於這類風險都有固定的期限，所以，要買的保單只要用定期壽險（附約保費將更為便宜），或是「保額遞減（理賠金額會隨著時間的遞延而減少）」的家用保障型定期壽險就好，千萬不要買「同保額」之下，保費昂貴許多的終身壽險。

理賠---「日間留院」保險拒付 算住院判賠

「日間留院」保險拒付 算住院判賠

聯合報／袁志豪

2015.09.21 

　　李姓男子罹患躁鬱症接受「日間留院」治療，並申請保險理賠；保險公司指白天到院療養、晚上回家，並非「住院」，拒絕給付，李提告；新北地院認定日間留院也是住院，判保險公司給付李保險金79萬3000元。

　　新北市李男1996年投保醫療險，2013年11月因工作壓力罹患躁鬱症到台大就醫，醫師安排他日間留院，透過醫護、社工、心理和職能治療師照護，住院199天才恢復。

　　去年10月李男依合約要求保險公司支付住院醫療保險金，但保險公司指稱，在病房住滿1日以上、接受侵入性、拘束性治療，並有醫護隨時巡查才是住院，李非住院，拒絕給付，李提告討公道。
　　保險公司另辯稱，合約註明「因精神疾病直接或間接所致的疾病或傷害，公司不負給付保險金責任」；但法官認為此條文是指病患因精神疾病造成身體傷害住院，不包括為了治療精神疾病住院，未採信。

　　法官也認為，保險契約有疑義，應採對被保險人有利的解釋，以免具保險專業知識的保險人逃避契約責任；李的保約並無住院必須24小時住院或全日住院等文字，且醫師診斷李「確有住院必要」，李住院接受治療，就是契約所稱的「住院」，判保險公司理賠。

　　保險理賠爭議時有所聞，律師黃仕翰提醒民眾不要輕信保險公司拒絕理賠的說詞；另申請保險理賠要在得請求之日起2年內行使，也要避免耗時談判諮商超過期限，喪失權益。

理賠---自殘16刀斷掌 台商詐勞保判刑

自殘16刀斷掌 台商詐勞保判刑

聯合報／呂開瑞

2015.09.16 

　　胡姓台商4年前在大陸買刀自殘16刀斷掌，返台聲稱遭劫財被砍，企圖詐領勞保傷殘給付，桃園地院昨依詐欺未遂判5個月徒刑。

　　桃園地院調查，胡姓台商（63歲）自稱2011年11月在大陸福建莆田遇劫，左手掌遭斬斷，財物被搶奪一空，並指責福建警方「罔顧人權」，扣押斷掌當物證，返台後還由立委陪同指控「向海基會求援沒得到協助」。

　　兩岸檢警隨如啟動調查，福建公安廳到事發現場採集到的胡血跡、驗出麻醉藥成分，且在附近池塘撈獲沾有胡血跡的斬骨刀，店家證實胡買刀，且左掌多道刀傷是平行，不像被亂砍，就醫時脖子上還有金項鍊，不像是遇搶，胡還拒絕醫院保留斷掌。

　　刑事警察局查出胡向2家保險公司投保近3000萬元，並提出理賠申請，也向勞保局申請失能給付。桃園地院認定他企圖詐領勞保失能給付，依詐欺未遂罪判處5個月徒刑，得易科罰金，而胡姓台商企圖詐領2筆旅遊平安險部分，先前也被高院判處10個月徒刑確定。

新聞---保險滿手 但退休生活你準備好了嗎？

保險滿手　但退休生活你準備好了嗎？

ETtoday

2015.09.16

　　台灣民眾愛買保險！在持有保單的人口中，平均每人手上已擁有3.4張保單，並且每月開銷有近兩成是在支付保險上，但仍有六成的人覺得自己目前的規劃仍不足以應付未來可能的風險，更有高達八成三的民眾對於退休金準備感到高度擔憂，加上現代人平均壽命延長，想要擁有幸褔、有保障的退休生活，更需要財富增值與醫療保障規劃並重，較容易達成退休金準目標。
　　民眾愛買保單，保單多保額卻不足

　　英國保誠人壽調查發現，購買保險的民眾中，平均每人為自己投保3.4張保單，其中，個人或家庭月收入較高、認為幫自己購買保險必要性較高者，所持有的保單數量相對較多。值得注意的是，民眾雖滿手保單，但不到一成（9%）認為目前規劃很足夠，對比，近六成（57%）民眾覺得目前沒有足夠的規劃可分攤可能面臨的風險，符合官方統計揭示「國人普遍保單滲透率高，但保額不足」的現況。

　　保單多卻保額不足的狀況，可能是買保險時是否有從保障額度角度來規劃，有的人一聽到保單即將停售，預期新保單費率將調漲，就會一窩蜂搶購舊保單，砸了一堆錢卻不知道這些商品帶來的保障內容為何，此外通膨因素也會稀釋壽險保障，侵蝕原本規劃的保障，配置分紅保單和分紅增額保單都是不錯的選擇。

　　民眾理想保障，退休生活費用擺第一位

　　調查也發現，壽險及醫療住院險為多數國人目前擁有的保單，分別占85%與81%，其中以41-50歲、已婚或有小孩者的比例較高，也凸顯了國人買保險主要是為了家人，若遭逢意外或喪失工作能力時，有保險金的挹注後，將可緩解家庭財務壓力，與保險業務員常說的「出社會、成家了，該為家庭買份保障」不謀而合。

　　而當問及理想的保障及理財規劃包含什麼時，退休生活費高居第一位，成為理想保障及規劃之首(78%)、其次為未來所需醫療費用（75%）以及未來所需的看護照顧費用（70%），代表著民眾意識到平均餘命的延長，導致退休時間延長的趨勢，如何提前準退休金讓退休日子過得更好，更有安全感，已是很多人內心的期望。

　　對準備退休或正為未來退休做準備的人來說，分散風險僅靠社會保險以及儲蓄還不夠，因為風險無所不在，隨時可能發生，建議應定期檢視自己的保單及理財工具，針對退休生活做好規劃，就有可能提前退休，好好享受退休生活。

理賠---染登革熱賠不賠？ 壽險業：賠

染登革熱賠不賠？ 壽險業：賠

中央社

　　登革熱蔓延，本島全部淪陷，死亡人數增至31人，壽險業者表示，由於疾病管制署將登革熱列為第二類法定傳染病，屬於醫療險理賠範圍。

　　富邦人壽提醒，若民眾投保的「醫療險」是早期有將法定傳染病列為除外責任的，業者多半可從寬理賠，依契約條款各項原定給付項目約定負保險責任，提供住院醫療保障，讓保戶安心接受治療，若因染登革熱而身故，「壽險」也可以給付。

　　此外，民眾想知道若被病媒蚊叮咬導致登革熱，可否申請「意外傷害險」理賠？富邦人壽指出，由於登革熱屬「法定傳染病」，「意外傷害險」是針對「非疾病引起的外來突發事故」，因此無法理賠。

規定---重病期間提領現金無法證明用途應列入遺產課稅

重病期間提領現金無法證明用途應列入遺產課稅

中區國稅局

2015.09.04

　　被繼承人死亡前因重病無法處理事務期間舉債、出售財產或提領存款，而其繼承人對該項借款、價金或存款不能證明其用途者，該項借款、價金或存款，均應列入遺產課稅。

　　該所進一步說明，倘醫院診療說明書記載被繼承人已處於重病無法處理事務之狀態，則按一般常理，被繼承人應無可能獨自提領存款，故繼承人對於被繼承人死亡前提領現金之流向及用途，應提出說明並舉證。如繼承人未能證明現金的流向及用途，或稱不知情時，依遺產與贈與稅法相關規定，將對被繼承人死亡前因重病無法處理事務期間提領之現金列入遺產課稅。

　　該所舉例：被繼承人甲君於死亡前重病期間密集提領現金300餘萬元，繼承人乙君主張係用於支付其父甲君醫療費用，惟未能提示相關醫療費用收據或發票等證明文件，該所乃依規定將該300餘萬元併入遺產課稅。

新聞---自我檢核3步驟 及早堵住風險漏洞

自我檢核3步驟　及早堵住風險漏洞

Smart智富月刊／郭莉芳

　　「已經買了癌症險，應該不必再買吧？」「罹癌率變高，癌症險買1張夠嗎？是不是該多買一點？」如果你有類似疑惑，趕緊體檢手上的癌症險到底保不保險？保障夠不夠全面？檢核方式建議可依循以下3步驟，及早發現缺口，才能盡速堵住你的保單風險漏洞：

　　步驟1 》確認投保年度，避免保障內容已過時

　　認證理財規畫顧問（CFP）王淑珍分析，癌症險發展可分4階段，第1階段是1987年前，當時的癌症險保障陽春，僅住院日額、手術保險金與癌症身故保險金。若你的保單屬於這種骨董級、繳費期滿的保單，不管是自己買的，或是父母幫你保的，保障一定不夠，趕緊參考前述的得獎保單，擇優投保。

　　第2階段是1987年開放外商壽險公司進入台灣，之後的癌症險保障範圍擴及初次罹癌、外科手術、化療與放療等，且理賠無上限；第3階段是1993年開放本土保險公司設立，新搶灘的癌症險保單除延續原有保障外，更擴及門診手術、癌症併發症、豁免保費等範圍；第4階段則是2007年8月以後，理賠無上限的癌症險停售，有「總理賠上限」的帳戶型癌症險取而代之。

　　步驟2 》確認有無理賠總額上限及缺口

　　如果你的癌症險沒有理賠上限，通常是在2007年以前投保的。不管是主約或是附約，通常保障包含以下項目：初次罹癌保險金、住院日額保險金、外科手術費保險金、化學／放射線治療費用、骨髓移植手術或義乳重建手術保險金、癌症身故保險金。

　　但是，不一定會包含以下項目：出院療養金、門診手術保險金、安寧病房保險金、癌症相關併發症保險金、豁免保費。如果這5個保障統統都包含，恭喜你，這張保單千萬不能停繳或解約，因為現在根本就買不到了，而且保費會更貴！如果未包含，建議應找涵蓋上述5種理賠項目的獲獎保單補強。

　　步驟3》 善用2做法，強化理賠項目完整度

　　如果你的癌症險保障內容僅包含步驟2所列舉的前6項，或是未囊括步驟2所列保障項目，那代表保障內容還不夠。現階段你有兩個做法：一是確認有無投保實支實付醫療險，如果癌症險保障不足，但有實支實付醫療險仍可以補強住院醫療費用（俗稱「雜費」）的缺口。因此首要之務要先看自己是否已投保實支實付醫療險，尚未投保者優先投保。如果已投保，則再針對現有癌症險欠缺的理賠項目進行補強，建議可以參考本刊此次所選出的7張得獎癌症險產品優勢做選擇。

　　二是有癌症險者可用一次給付型再補強。萬一罹癌，心情通常會大受影響，也會選擇休養一段時間，甚至在治療過程中選擇升等單人病房，以降低感染機率，若再加上看護費用與打蛋白針等自費針劑，包含收入中斷與新增開銷，一天可能要花1萬元以上。隨著醫療進步，未來新種治療方式也不一定可以得到理賠，該如何補強這些缺口？

　　認證理財規畫顧問（CFP）陳敏莉建議已有癌症險的人，可以考慮投保「一次給付」型態的癌症險，例如罹癌一次拿到100萬元理賠金，之後契約終止。

　　一次給付型態與本次評比的「依治療過程給付」型態的癌症險各有優缺點，且有互補作用。由於一次給付型態的癌症險相同保額的保費會比同樣具一次給付概念的重大疾病險低，以30歲男性投保100萬元保額來看，癌症險約比重大疾病險保費便宜4成多。

　　因此若預算不足，可以優先考慮產險公司推出的癌症險保單，保費較便宜，但保障僅到65歲，且須留意未來可能有不保證續保的狀況。

理賠---癌症「復健」算門診？ 依條款而定

癌症「復健」算門診？ 依條款而定

現代保險新聞網／朱家儒 

　　一般來說，分項給付的癌症保險通常會包含「癌症門診醫療保險金」，但癌症復健算不算門診？可能會引發爭議。2013年台北一名罹患口腔癌的謝姓男子，於手術後接受8次門診，和31次復健治療，事後謝男向保險公司申請「門診醫療保險金」理賠，但保險公司認為復健非門診，只願給付8次門診的部分，謝男不滿提告，一審敗訴，在上訴逆轉勝，近日台北地院判保險公司敗訴。

　　謝男於庭審時表示，1995年投保的防癌險明訂「被保險人罹患癌症在醫院接受以癌症為直接原因或癌症引起的併發症而為必要的門診治療」給付門診醫療保險金，保險公司雖主張復健非門診，但條款中並未明確定義何謂「門診」，因此保險公司應理賠31次共9萬3千元的復健診費用。

　　但保險公司辯稱，謝男的復健診並未開立門診單，且實務上來說，復健療程為醫師看完門診後排定，屬於門診下的治療項目，為「同一療程」，因此僅以給付門診為限。

　　所謂「同一療程」，依《全民健康保險醫療辦法》，一般是指「自首次治療日起三十日內，六次以內治療為療程者」如西醫復健治療、術後拆線、補牙、中醫針灸等。

　　法官審理後認為，「同一療程」的規定，是健保在核算費用時，對醫療機構做的規範，保險公司不可類推適用。謝男的復健療程經醫師認為有必要而排定，而其投保的防癌險並未明確定義「門診」，因此，依《保險法》做有利於被保險人解釋，謝男的復健即是門診，判保險公司敗訴，須理賠9萬3千元保險金。

　　而為避免爭議，已有保險公司於「癌症門診醫療保險金」保障明定，若有「同一療程」情況，則視為一次門診。目前市售癌症險的「癌症門診醫療保險金」大致分為3大類。第一類，為給付標準最寬鬆的「被保險人罹患癌症在醫院接受以癌症為直接原因或癌症引起的併發症而為必要的門診治療」；第二類則是在上述條件中加入須為「同一療程」條件。第三類為限制僅能住院、出院前後一定時間（2周）的門診。民眾投保前還須看清楚保障內容，才不會引發爭端。

「人嚇人，嚇死人」 保險怎麼賠？

現代保險新聞網／何楷平

　　一名在苗栗修行的比丘尼，本（8）月19日突然失聯，檢警循線追查，懷疑一名湯姓嫌犯闖入屋內行竊，並順勢將比丘尼連人帶車擄走。湯嫌昨（30）日向檢警坦承，確實有將比丘尼「擄走」，但他闖入屋內時，比丘尼就當場「嚇死」，自己沒有殺人。警方目前仍積極尋人，但至截稿前尚未尋獲。

　　若比丘尼真的被「嚇死」，保險有賠嗎？壽險業者表示，不論是意外或疾病死亡，壽險均會理賠，但由於比丘尼目前屬於「失蹤」狀態，失蹤並不能視為「死亡」，因此，除非法院宣告死亡，否則保險公司不會給付保險金。

　　值得討論的是，若警方尋獲比丘尼後，確認死因為「嚇死」，意外險會賠嗎？壽險業者表示，意外險的理賠須符合「外來」、「偶發」、「非疾病」等要件，一般人受到驚嚇時，雖會出現呼吸加快、心率加速、血壓上升等自然反應，但不至於死亡，但若本身長期心率不整，或患有心血管疾病，就可能誘發心肌梗塞而身故。

　　換句話說，「嚇死」多半與本身健康因素、個人體質有關，使得被保險人比一般人更容易因受驚嚇而死亡，因此，除非已排除其他因素，證明被保險人是受「驚嚇」而「死」，保險公司才會理賠。2009年就曾發生一名被保險人嚇死而保險公司拒賠敗訴的案例，保險公司敗訴的關鍵在於，被保險人沒有心率不整舊疾，死因確實為「嚇死」，法院最後判保險公司須理賠100萬元。

醫療---質子癌症治療 一次療程至少30萬

質子癌症治療　一次療程至少30萬

健康醫療網／郭庚儒

2015.09.01

　　質子治療是目前最先進的癌症治療方式。林口長庚9月起，率先開設「質子治療諮詢門診」，提供病人諮詢服務，經由醫師完整醫療評估，並研擬縝密的治療計畫，協助病人及早獲得最先進的醫療。不過，健保未給付，一次療程至少需自費30萬。

　　林口長庚醫院斥資54億，打造質子暨放射治療中心，預計最快9月下旬可掛牌，10月就能拿到衛生福利部的醫療儀器許可，開始提供質子治療服務。

　　該院副院長洪志宏表示，質子治是將加速過的高能質子射束引導到癌症病灶區，在病灶區釋放出大量能量消滅癌細胞。在病灶區的後面完全沒有放射劑量，與傳統的X-光放射治療比較，質子治療對病灶周圍的正常組織劑的傷害大幅減少，不過，一次療程至少需自費30萬元。

　　洪志宏提醒，每位病患進入質子治療放射療程前，必須先經過放射腫瘤科醫師審慎完整的醫療評估，再依據每位病患的病況及腫瘤形狀，研擬一套治療計畫，包含模具製作、模擬定位攝影、電腦治療療程規劃等，每個計畫至少需費時2至3星期，最後醫師向病患解釋整體計畫後，才能開始治療。

　　林口長庚醫院質子暨放射治療中心，擁有8間放射治療室與4間質子治療室，目前開放電話預約掛號，由專人安排合適的門診醫師與時段，病人就診時必須備妥病歷資料，以便醫師能正確評估適用質子治療與否，以及擬定治療計畫。

理賠---男躺路上死亡 二審判保險免賠

男躺路上死亡 二審判保險免賠

聯合報／鄭惠仁

　　法醫研究所鑑定劉姓男子騎車摔死為自然死亡，成大僅認為自然死的可能性高，一審未採法醫所的鑑定，判保險公司要賠償230萬元。保險公司不服，指成醫的推論不能推翻法醫所鑑定，台南高分院認為2單位鑑定結論一樣，改判不用理賠。

　　劉姓男子共投保6家保險公司，另向其他5家訴賠意外險，一審都採法醫所鑑定，判家屬敗訴，目前上訴二審中。但家屬拿出成醫鑑定要翻盤，也受到注目。

　　劉男4年前騎機車外出，卻被發現躺在產業道路上，無生命徵象，家屬認為是意外死亡。由於機車沒有被撞痕跡，地上也無剎車痕，法醫中心鑑定認定是擴張性心肌病變導致心臟衰竭死亡，屬於自然死亡，保險公司拒絕理賠意外死亡險，家屬訴請賠償。

　　台南地院請成大醫院鑑定，也認為有擴張性心肌病變，但沒有心肌梗塞及冠狀動脈疾患，推斷自然性猝死的可能性較高。不過因心臟衰竭不明顯，腦部骨折卻無內出血，認為死亡方式不明。

　　一審認為2單位鑑定結果不同，無法排除劉是因意外事故死亡，判決保險公司賠償230萬元。保險公司上訴，指成大鑑定結論，不能推翻法醫所的鑑定結果。二審認為法醫所與成醫的鑑定結果相同，改判保險公司不用賠償，但仍可上訴。

理賠---營養食品非必要 實支實付不賠！

營養食品非必要 實支實付不賠！

現代保險新聞網／朱家儒

　　不論是保險業務員或自行投保的民眾，在保險規劃中，均將能轉嫁住院龐大費用的實支實付險列為首要必備項目，原因不外是，高保額的保障可以應付住院期間內的醫療雜項花費，如手術、病房費用，以及各種昂貴醫材，但令人好奇的是，住院期間的開銷五花八門，如手術、化療後補充體力所需的安素、倍力素也能賠嗎？近日就有一起鬧上法院的案例。

　　去（2014）年，嘉義一名賴姓男子因口腔癌接受手術、化療，術後於住院期間自行花費近6萬元購買安素、倍力素等營養食品補充體力，賴男向保險公司申請實支實付理賠，但保險公司認為營養食品非必要拒賠，賴男告上法院。

　　目前市售近九成的實支實付險，在「住院醫療費用」保障項目下，均有包含「超出全民健康保險給付的住院醫療費用」，換句話說，住院期間的開銷只要健保不給付的，都可申請理賠，但也經常引發爭議的是，何謂「醫療費用」？

　　爭議的緣由在於，現行保單不論在「醫院」、「醫師」，或是「住院」等名詞上均有明確解釋，但就是沒有定義「醫療費用」，也就是因醫療行為所產生的費用。

　　法官認為，保險契約雖無說明，但衛福部對於醫療行為曾做過解釋，所謂「醫療行為」包括2大類，第一，以「治療、矯正或預防人體疾病、傷害、殘缺為目的，所為診察、診斷及治療之行為」；第二，基於「診察、診斷之結果，以治療為目的，所為處方、用藥、施術或處置之行為。」

　　換言之，醫療行為是指，經醫師診斷後，利用必須的藥品、器材、手術，以回復病人健康為目的的行為，但賴男自行購買的營養食品並非經醫師指示，且目的是補充營養、回復體力，而非治療，因此，法院判賴男敗訴，保險公司免賠6萬元保險金。

規定---水上活動將納保 傷亡最多賠550萬

水上活動將納保 傷亡最多賠550萬

中時／蔡偉祺

2015.08.27

　　未來民眾從事水上遊憩活動將更有保障！觀光局新修正「水域遊憩活動管理辦法」，未來從事具營利性質的水上遊憩活動，業者都必須為乘客投保責任保險和傷害保險，一旦發生意外，遊客可獲得30萬元醫療給付、殘廢或死亡給付250萬元；若業者有過失，還有每人身體傷害保額最低300萬元、每一意外事故財物損失200萬元的保障。

　　目前允許的水域遊憩活動包括游泳、衝浪、潛水，以及操作乘騎風浪板、滑水板、拖曳傘、水上摩托車、獨木舟、泛舟艇、香蕉船、橡皮艇、拖曳浮胎、水上腳踏車、手划船、風箏衝浪、立式划槳等活動，或由其他管理機關公告許可項目。

　　目前並未強制規定業者需投保，但因八仙塵爆後，觀光局考量提高民眾相關保障，所以也修法規定納保。

　　觀光局說，過去業者為遊客投保的多是責任險，就算發生意外，必須要證明業者有管理不當或設備有問題，求償不易；但未來只要從事營利性質的水域遊憩活動，不管是提供場地或器具的業者，除要求強制投保責任險外，也必須幫遊客投保意外險，只要發生意外，不論任何原因，都可獲得保障。

　　觀光局指，意外險的傷害醫療費用給付每名遊客為30萬元，若是嚴重的殘廢或死亡給付，每名遊客則可獲得250萬元理賠；若業者本身也有責任，還可另外再獲得責任險理賠，其中，身體傷害每人最低保障300萬元、財物損失為200萬元。

　　觀光局強調，辦法經公告後，還要再報請行政院，最快年底前發佈實施，屆時若未依規定投保，可處罰3萬到15萬元。

旅平險---小資保旅綜險 出國保障升級

小資保旅綜險 出國保障升級

中時／黃惠聆

2015.08.24

　　

根據民航局統計，2014年台灣搭乘廉價航空的旅客已達320萬人次。由於廉價航空開出新航點促銷及外幣匯率下跌，讓小資族群或背包客不用花大筆預就有更多的機會出國旅行，預計今年搭乘廉價航空的旅客人次會大幅成長，但即使是小資族，投保旅平險則是不能省。

　　日前曼谷鬧區爆炸震驚全球，由於泰國當局表示，此次爆炸案明顯針對外國人，企圖破壞泰國的旅遊業與經濟發展等，讓民眾對泰國旅遊心驚驚，且外交部已提高泰國旅遊警示。

　　旺旺保指出，由於恐怖攻擊被產險列為不保事項，不過因國內有參加「傷害保險恐怖主義行為保險共保組織」，因此，投保產險旅平險，一旦遭恐怖攻擊仍有200萬元以下的保險理賠金額。

　　赴國外遊除了怕個人的人身安全之外，也怕航班延誤、行李久等不到，即使花數千元坐廉航即可亞洲到處趴趴走，不要忘了再花數百至千元投保旅行平安險，壽險公司旅平險較著重在意外身故、殘廢及醫療保障。產險業者說，產險公司的旅遊綜合險除了意外醫療保障外，還多了個人責任、行李延誤、行李遺失、行程延遲補償、旅行文件重置、行程延遲額外費用等多項保障，因此產險的旅平險更適合沒有刷信用卡付旅費以及坐廉航出遊的小資族。

　　蘇黎世產險提醒民眾，除了搶到廉價航空機票，接下來就是將旅遊行程可能遇到的風險做好規畫，選擇保障範圍周全的保險，用保險為旅遊行程加分。

旅平險--出國保旅行不便險 理賠標準看仔細

出國保旅行不便險 理賠標準看仔細

中時／黃惠聆

　　上次蘇迪勒颱風襲台讓國內航班大亂，也打亂所有旅人的心，不過，即使國人有投保旅行綜合險包括旅行不便險，但航班延誤不見得可理賠，因為各家保單規定不一。

　　國泰產險表示，產險所銷售的旅綜險較一般壽險旅平險多了「第三人責任險、海外急難救助及旅遊不便險」等保障，目前在旅遊不便項目的理賠案件中，以班機延誤、行李遺失、行李延誤等情形較多。不過，各家保險業者對於班機延誤的承保內容不同、理賠金額也不一。

　　根據初步統計，各產險所規定「班機延誤」時數從4小時、6小時、8小時以及12小時皆有。另外，有的產險申請理賠時需要消費單據而且規定什麼類型的單據才可，但是此類型的理賠方式，過去常和保戶發生爭議，有的產險乾脆採「限額」理賠，民眾甚至可以不用消費單據，只要拿到航空公司延誤時間證明文件即可申請。

　　要留意的是，有產險如國泰產即規定班機延誤理賠，頂多只能申請兩次。因為有些旅客為求票價便宜，必須轉多趟飛機才到達目的地，一次旅途班機可能多次延誤。

　　至於申請理賠時須準備什麼文件？蘇黎世產險表示，基本上要先填寫理賠申請書，另外附上費用單據及支出明細（費用單據需正本）、班機取消或延遲證明（正本）、登機證明（登機證及機票）、護照影本（含入出境記錄）等。至於常出國旅遊或出差者，旺旺保說，只要超過180天或怕出國時忘記投保，則建議直接買一年期的傷害險，就擁有全年24小時不限地區的保障。

　　然而一位陳姓旅遊達人也表示，除了自行向產險投保旅綜險，其實信用卡所提供的旅行不便險也很好用，因為信用卡所提供的旅行不便險的理賠金額比自己向產險投保的理賠金額更高。

　　產險旅綜險的航班延誤理賠金額多半只有數千元，但用信用卡刷旅費的班機延誤理賠金額約1～2萬元，消費的項目限制在必要住宿、來往交通費、餐飲及聯絡用的國際電話費用等，且要有單據才可申請。

新聞---登山險/ 暑假留學打工 雙險護身

登山險 搜救費用有給付

經濟日報／韓化宇

2015.06.01 

　　夏季是登山的旺季，也是氣候多變的季節，尤其雷陣雨的機率高，若氣候掌握不當，便容易發生山難。金管會去年3月開放銷售登山險，只要滿五人即可向保險公司投保，今年更擴大納入搜救費用給付，讓登山族更有保障。

　　產業業者指出，旅行平安險的承保範圍，不包括登山事故；登山險保障的登山事故，除了意外傷害事故（如山崩、失足），還包括特定事故（高山症、失溫及中暑等）造成的死殘。

　　以富邦產險的「登山綜合保險」為例，保障內容包含因登山事故所導致的死亡、殘廢及醫療費用給付，以及因發生登山事故而需進行搜尋、醫療轉送及遺體運送所衍生的費用。

　　登山保險保費以日數計算，保額100萬、醫療10萬及緊急救援費用10萬元，一天保費約70元；死殘保額200萬、醫療20萬及緊急救援費用10萬元，一天保費約114元。

　　登山險承保年齡上限較高，有些可達80歲，但會有保額限制。以國泰產險的登山險為例，被保險人承保年齡在75歲至80歲之間，意外身故殘廢保險金100萬元、緊急救援費用保險金30萬元，再自由加保實支實付醫療保險金10萬元，則1日保費為104元、5日為395元、10日為870元。

　　值得注意的是，登山險僅承保在國內發生的山難，不包括國外；另外，若投保人數少於五人時，保險公司得終止契約，並按日數比率返還未滿期保險費。

理財大躍進：暑假留學打工 雙險護身

蘋果日報╱王立德

2015.06.01

　　暑假將至，許多學子將到海外短期遊學，畢業生也將出國深造或是打工度假，不過壽險公司提醒，海外醫療費用不比台灣，國人最愛的歐美地區、澳洲醫療費用均相當嚇人，最好可先透過旅平險、海外突發疾病醫療險確保相關風險。

　　據AIA友邦人壽分析，我國學生選擇留遊學最青睞美國，2013年赴美留學人數逾1.4萬人，幾乎佔了留學總人數一半，不過美國、加拿大醫療費用昂貴，建議可利用旅平險來加強外，再附加「旅行平安保險傷害醫療保險給付」及具有自動調高1.5~3倍保險金限額的「海外突發疾病醫療險」，強化突發醫療保障。

　　刷卡附贈旅平險陽春

　　AIA友邦人壽行銷長李建宏補充，許多民眾以為刷卡買機票，所附贈的旅平險就可以保障海外期間的相關風險，但若翻查信用卡條款，幾乎都是保障搭乘大眾運輸工具期間的風險，在當地趴趴走時的突發醫療行為，並不在保障範圍內，出發前最好能加保旅行平安險，才具全程保障。

　　對於海外打工度假的年輕人，南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華指出，海外度假打工與一般出國遊學或旅遊性質不同，度假打工多半需從事勞動的工作，且停留海外的時間較長，應先考慮當地就醫的費用水平，確保醫療保障額度足夠，其次，投保時要誠實告知工作性質。

　　打工性質要誠實告知

　　王瑜華引國人最風行打工度假的澳洲為例，澳洲平均1次門診，就醫費用就高達約6500元台幣，若是加拿大，甚至要近1萬元台幣，若真的需要就醫，沒有足額的醫療保障，很容易造成自己和家人的負擔。

　　而有些人會因為要節省保費，投保意外險時未誠實告知實際工作性質，壽險主管表示，意外險會依照實際的職業等級計費投保，假設職業等級屬第3級，但投保時因未誠實告知而以較低等級計費承保，發生意外或疾病而需要就醫時，出險就僅能按比例出險，無法獲得全額理賠。

　　保留健保可申請核退

　　出國前也別忘了保留全民健保，康健人壽產品開發與策略副總經理唐家舜指出，若在海外因突發疾病或意外而必須立即就醫時，可以在事故發生6個月內檢具收據正本、費用明細、診斷書、當次出入境證明文件影本，和核退申請書，待回國後向健保局申請「自墊醫療費用核退」。
　　 南山人壽表示，有鑑於近年來度假打工意外事故或勞雇糾紛時有所聞，提醒青年學子在出發前，要先確認所欲前往國家的環境，與雇主談妥工作內容與條件，並事先安排居住的環境，讓海外度假打工更安心，才能創造豐富的人生體驗。

　　海外留遊學、打工保險注意事項

　　★刷卡外應另投保旅平險：刷卡購機票所贈旅平險，多僅提供搭乘大眾運輸工具時的保障，非全程保障

　　★考量當地就醫費用水平，醫療保障額度須足夠：

　　．先了解該國法令是否有要求的保險額度

　　．考量當地醫療花費平均水準

　　．透過旅平險、海外突發疾病醫療險等保障相關風險

　　★留意打工工作的性質，投保時務必誠實告知：不同工作風險不同，若不依實際的職業等級計費投保，恐無法獲得全額理賠

　　資料來源：各壽險業者