規定---保險法將修正 明訂接管門檻

保險法將修正 明訂接管門檻

 自由時報/王孟倫、廖千瑩

2014.08.20

 

　　金管會昨公布保險法修正內容，在「立即糾正措施」方面，未來只要保險業「資本適足率（ＲＢＣ）低於五十％」或「淨值為負」，任一情況都屬於「資本嚴重不足」，若未能在期限改善，金管會將在九十日內進行接管。

　　金管會上週接管國寶、幸福人壽，繼幸福人壽尋求行政救濟管道後，國寶昨也委任律師向高等行政法院聲請停止接管行政處分的執行。對此，金管會強調，接管絕對站得住腳，若行政法院受理國寶的聲請案，一定會提出抗告。

　　據了解，國寶前董事長葉佳瑛已找到金主，願以大樓資產作價增資，不但可補足財務缺口，也可創造收益，這兩天就會向金管會報告此財務改善方案。

　　為避免再發生國華、國寶及幸福人壽等接管，都得由國庫賠付大筆納稅人血汗錢；金管會這次修訂保險法，增訂以保險業資本適足率，做為主管機關採取監理保險退場事務之相關規範，預計下週就會把保險法修正草案送到行政院。

　　金管會保險局局長曾玉瓊表示，未來保險業資本適足率將劃分為四類等級，分別為「資本適足」、「資本不足」、「資本顯著不足」與「資本嚴重不足」。其中第四級的「資本嚴重不足」，指資本適足率低於五十％或淨值為負。

　　曾玉瓊說，當保險業的ＲＢＣ為「資本嚴重不足」，且未依主管機關命令限期完成增資或財務改善，主管機關應於九十日內予以接管、勒令停業清理或命令解散等。

 

醫療---感冒時服成藥 謹慎使用不過量

感冒時服成藥　謹慎使用不過量

 健康醫療網/曾楷婷

 2014.08.25

　　現在的人越來越忙碌，感冒生病找不出時間去就診，可能就去附近藥局買成藥或感冒熱飲來服用；醫師提醒，民眾購買成藥服用，仍應先行諮詢，注意使用安全劑量，千萬不要過量，以免對身體造成不適。

　　新竹國泰綜合醫院小兒科主治醫師盧英仁醫師表示，專治感冒的成藥主要以止痛為主，其成分大多含有「乙醯氨酚」，是用來舒緩感冒的各種症狀，例如鼻塞、喉嚨痛、咳嗽、發燒等，但是有些人習慣只要身體產生疼痛，就會吃一顆。醫師提醒，一天不宜超過四千毫克，大約是八顆成藥。而這種藥經過肝臟代謝之後，會產生部分有毒代謝物，恐造成猛爆性肝炎或是急性肝衰竭，所以不宜過量。

　　另外，李俊達藥師也指出，不管是熱飲或是顆粒狀的感冒藥，其主要成份是以止痛為主，還包含了鼻黏膜收縮劑，有抗過敏與治療鼻塞的功效。針對感冒熱飲方面，一樣是止痛效果，並非預防，真正有發燒時，可以拿來食用。而感冒熱飲能補充維他命C的量其實有限，每人的維他命C一天所需大約是一千毫克，但一包熱飲的維他命C為33.35毫克而已，所以除了飲用感冒熱飲來補充維他命C之外，多攝取其他食物，均衡飲食也是很重要的。

　　最後，李俊達藥師呼籲，感冒時，服用藥物還是要先行諮詢，而且千萬不要過量，因為不同的成藥裡面含有不同的成分，其效用也不盡相同，若是未詢問藥師自行買藥，恐對身體造成更大不適。

新聞---防詐騙！發生車禍先通知保險公司

防詐騙！發生車禍先通知保險公司

工商時報/黃惠聆

2014.08.29

　　最近網路上流傳幾則訊息，都談到「假車禍、真詐財」，產險公司表示，不管是真車禍或者假車禍，總歸兩件事，一是遵守交通安全、行車保持適當距離；二是發生車禍後，應馬上通知保險公司或報警，交由第三者處理，會比較單純。

　　第一則網路訊息是，詐騙集團刻意近距離貼近目標車輛之後，再來一個緊急煞車故意讓後車撞到，再用力向民眾狠敲一筆；第二則是有一機車騎士中途不小心撞上突然衝出來的人，當下那人說沒事，之後再持驗傷單報警並上法院告機車騎士「肇事逃逸」再談大筆和解金。

　　產險公司表示，不知道這二則訊息真實性有多少，但是發生車禍後，第一件事應該就是要打電話給保險公司或報警。

　　即使民眾沒有投保車損險或者不想通知報案，旺旺友聯產險表示，雙方有意私下和解，付錢之後，最好讓對方簽個字，或者留下對方電話，先打一下對方電話，製造通聯記錄，留下證據，證明自己非「肇事逃逸」，或者也可在雙方和解之後，記下對方的車牌號碼，到警局備案，證明自己沒有肇事逃逸。

　　新安東京產險表示，若是有投保車險，發生車禍之後更要通知保險公司處理相關理賠事宜，不要私下和解，因為保險公司未必能夠全額賠付被保險人所同意賠付的金額，保險公司要查明肇事原因以釐清責任歸屬後才能判斷賠償範圍。

　　因此，讓保險公司處理車禍理賠事宜對被保險人不但省事，也可以避免一些不必要麻煩。

 

理賠---機車任意險 撐保護傘

機車任意險 撐保護傘

 經濟日報/陳怡慈

2014.07.28

　　 暑假是學生騎機車出遊旺季，也是颱風好發時節，專家提醒，自己騎車摔倒，強制險不賠，建議加保駕駛人傷害、第三責任等任意險，以強化保障。

　　交通部統計資料顯示，今年1月至5月因車禍發生時造成人員當場或24小時內死亡的735人當中，以機車的死亡人數占比最高，達到42%。

　　由此可知，機車騎士們應該更加注重生命財產保障。
　 
　　 我國機車強制險投保率雖然高達九成，但強制險只保障對方駕駛、路人或自己車上乘客的傷亡，不賠駕駛人本身與對方乘客，因此，若為一車事故，例如天雨路滑撞到欄杆，強制險並不理賠駕駛人。

　　除了保障項目有侷限性，保額也普遍不足。

　　強制險每事故可以理賠的人數雖然沒有限制，但每一人可獲得的理賠金額，傷害醫療保額最高20萬元、死殘保額200萬元，合計最高220萬元。

　　國泰產險汽車保險部經理陳文生表示，國內交通事故目前和解金額，平均每人要四、五百萬元。

　　建議加保任意險時，第三人責任險每一人傷害保額要買到300萬元、每一事故財損買到50萬元，較能補足保障缺口。

　　保費方面，普通輕型機車投保任意險，以駕駛人傷害險死殘保額250萬元、第三人責任險每事故傷害保額200萬元、每人傷害保額100萬元、每事故財損保額30萬元為例，年繳保費才1,000元，普通重型機車也才1,260元。

　　如果擔心保額不足，例如，要是不小心，撞到一群等公車的學生，可貨比三家。國內目前第三人責任險，每事故可理賠人數，多數產險公司設定兩人，少數可到十人，例如富邦產險。國泰產險則是主打每事故理賠人數無上限，保費與理賠人數兩人的相比，僅貴上6%。

理賠---住宅火險一定賠

高雄氣爆案 住宅火險一定賠

 工商時報/黃惠聆

 2014.08.04

 

高雄氣爆事件，人、車、物是否有理賠都要看各保單條款而定，產險公司理事長戴英祥表示，住家部份，因在既定保單條款中即有，一定可以理賠；至於商業火險中，「氣爆」是附加條款，是否可以理賠，就看各個保單而定。

相對於壽險來說，民眾較不重視投保產物保險，較沒有投保住宅火險、地震險的習慣，除非民眾因為向銀行貸款，在銀行的要求下才會投保住火地震險，全台投保地震含住火險比重，經過這幾年產險業者大力宣導之下，截至去年底只達3成1左右，而且投保金額較房屋市價低很多。

產險業者表示，在住宅火險既定保單已含爆炸條款，所以，住宅因氣爆受損是可以獲得理賠的，只不過民眾投保住火險的金額都不高，而理賠金額是依損失狀況而定。

泰安產險執行副總經理許培潤表示，商業火險主險並未包含爆炸造成的損失，必須有附加爆炸險才會獲得理賠。

此次發生氣爆的地區，不少是屬於住商混合，泰安產險業者表示，若僅投保住宅火險，但未投保商業火險，或者投保商業火險中未再附加爆炸險，在此次事故中都無法獲賠，不過，若是商店投保「店家綜合保險」則可以獲理賠，店家是否理賠要都是看保單的承保內容。

除了住宅火險以及商業火險中，這次高雄氣爆受到影響者還有人、車以及責任險的部份，針對人的部份：若有投保「傷害險」，也會依死傷亡等給予給付；對於車輛的部份，只有投保甲、乙式才有賠，車輛損失只要超過3/4（保額-折舊），依全損方式理賠，至於非全損部份，可以透過汽車修護恢復原狀。產險業者指出，之前有些產險公司為降低保費，曾推出一種「限縮型乙式綜合險」，並沒有將「爆炸」列入承保範圍，所以，本次事故即無法理賠。

國泰產險表示，若有承保住宅火災保險的保戶，若標的建築物受損不適合居住，而於修復期間須暫住他處，保戶可提供旅館發票或租賃契約書申請理賠。

車損理賠部份，因目前高雄氣爆區域的受損車輛將由警方統一集中鑑定後，才會開放車主領回，國泰產險也說，當警方通知領車時，投保車體險的保戶也請與保險公司聯繫，產險公司即會針對不同的承保內容，協助民眾處理後續理賠事宜。

 

 

強制車險 續保免簽章

 經濟日報/韓化宇

 2014.08.05

 

　　金管會表示，為簡化產險業投保程序，只要能證明投保意願，在辦理強制汽車責任險、住宅火險等續保時，可不用要保人簽章，以達便民之效。

　　金管會先公布免簽章的險種，日後再修正相關法規，並擇期公布施行。初步開放免簽章有五個項目：招標業務（含非公務機關依政府採購法採購或招標業務，且僅限法人業務的財產保險）、配合法令要求（含政策性）須投保的財產保險業務、進出口貨物運輸保險，配合國際貿易需求所衍生之貨運保險、住宅火險、強制汽車責任保險。

　　為維護消費者權益，金管會要求產險業者，對於要保書因未經要保人簽章而衍生的爭議，應作有利要保人或被保險人的解釋及處理；業務員於招攬或客戶要保時，及核保人員於執行核保評估時，也需確實依金融消費者保護法第9條規定，確保金融商品或服務適合金融消費者。

　　此外，產險業者於保險單正面以顯著字體載明有關個資「告知內容」的聲明事項，供要保人審閱，並於寄發保單時再將個資告知事項（併同「投保須知」）合併寄送保戶。

　　金管會保險局副局長陳開元表示，保戶既然已確定續保，就不用本人簽章，只要保險公司告知即可。否則續保還要簽章，對於工作地點不定的要保人而言，會造成不便。

　　實務上，民眾的汽車責任險、住宅火險到期時，產險公司人員會電話通知民眾，並詢問是否要續保，如果民眾要續保，部分產險公司為了便民，不會要求民眾簽章，免得因為民眾在國外或外縣市工作，無法簽章而造成不便。未來金管會修正法規後，汽車責任險、住宅火險續保須簽章，將走入歷史。

 

醫療---臍帶血非萬靈丹 自存不如公捐

臍帶血非萬靈丹 自存不如公捐

 聯合新聞網/黃文彥

 2014.07.03

　　看準臍帶血市場，國內目前至少有9家臍帶血業者提供服務，日前車禍癱瘓的「珣珣」也想透過臍帶血治療，後來才發現臍帶血治療神經修復並未核准。食品藥物管理署呼籲，民眾對臍帶血療效不應過度期望。

　　目前臍帶血只核准治療29項疾病，主要是血液、骨髓與代謝疾病，很多幹細胞治療仍在研究階段。目前中國醫藥大學附設醫院、花蓮慈濟、台北榮總與和信醫院正發展臍帶血治療，其中花蓮慈濟與和信醫院可讓民眾公捐保存臍帶血。

　　花蓮慈濟臍帶血血庫主任楊國梁表示，臍帶血其實是新生兒的造血幹細胞，因基因配對彈性大，無論臨床或研究目前都在發展，新生兒體重過輕、孕婦有菸酒習慣，都會導致臍帶血量不足。

　　楊國梁表示，現行法規要求臍帶血至少要有40c.c.才適合保存，但用於成人移植治療，至少要100c.c.，大約半數產婦能達到標準。楊國梁建議，想保存臍帶血的產婦不妨考慮公捐，自體能用到的機會不多。

　　保存臍帶血費用約10多萬元，食藥署風險管理組長蔡淑貞提醒，民眾簽約後應善用至少5天的契約審閱期，多諮詢、比較，如果有相關爭議，可向消費者服務專線1950或各縣市地方衛生局尋求協助。

　　目前國內有醫院研究臍帶血治療中風，但尚未證實療效，蔡淑貞表示，產婦可以捐贈臍帶血，若留存自用，也應避免誤信錯誤的醫療迷思；臍帶血業者推銷時涉及醫療廣告，最高可開罰50萬元。

腸病毒盛行 小心成人患者增

 中央社/卞金峰

 2014.07.01

　　夏日腸病毒盛行，醫師沈高輝今說，腸病毒非小孩專利，近來成人患者激增，大多受到對孩子傳染，提醒民眾加強衛生防範。

　　夏日腸病毒盛行，今年依舊來勢洶洶，但有醫師指出，腸病毒好發於小朋友身上，但今年卻相當奇特地，有多起成年罹病的案例出現。

　　新竹縣竹北市隆景耳鼻喉科醫師沈高輝說，以往腸病毒幾乎都只出現在小孩患者，成年人即使被感染，因為免疫系統較健全，所以大部分都不會有症狀，頂多就只有喉嚨痛，但近幾年來，典型的成年人患者卻有越來越多的趨勢。

　　他說，單單6月就已發現4位成年人罹患腸病毒，幾乎都是家中小孩先得到腸病毒，約兩三天後，受感染的成年人之懸壅垂兩側，便陸續出現數個潰瘍，也就是所謂的(泡)疹性咽峽炎（herpangina）。

　　沈高輝指出，腸病毒有60幾型，但表現出來的症狀，最常見的是手足口病（hand-foot-mouth disease）(顧名思義，手、腳、膝蓋或臀部會出現紅疹子，口腔潰瘍會散佈在口腔內各處)和(泡)疹性咽峽炎（herpang ina）(手腳不會出現紅疹子，口腔潰瘍較集中在懸壅垂之兩側)

　　傳播方式主要是經由腸胃道及呼吸道傳染，因此預防之道最重要是勤洗手、均衡飲食、充足睡眠及進入公共場所時最好戴口罩。

　　他說，治療方面，因為並沒有針對腸病毒的特效藥，所以均是症狀治療，要注意的是如果有出現嗜睡、意識不清、活動力不佳、手腳無力、肌抽蓄（無故驚嚇或突然間全身肌肉收縮）、持續嘔吐與呼吸急促或心跳加快等腸病毒重症前兆，務必立即送大醫院接受治療。

　　沈高輝建議家長在腸病毒流行期間，如果小孩子有發燒，在發現發燒的3天內，每天都要注意口腔內是否有潰瘍產生，因為少數腸病毒患者是先發燒，口腔潰瘍在一兩天後才陸續出現。

旅平險---出國就醫費用嚇死人 善用旅平險附加海外突發疾病醫療險

出國就醫費用嚇死人　善用旅平險附加海外突發疾病醫療險

 NOWnews/顏真真

 2014.07.04

　　7、8月為出國旅遊旺季，據中央健保局統計資料顯示，國人在海外自墊門診醫療費用核退有11萬6千多筆就醫件數，另富邦人壽2013年「海外急難救助服務使用」的統計調查中，民眾最常使用海外急難救助項目，疾病醫療件近7成，意外傷害件也達3成，顯示近年來國人在海外使用醫療服務的需求甚大，因此，壽險業提醒，安排國外旅遊，別忘投保旅行平安險附加的海外疾病與傷害醫療保障，並善用海外急難救助服務。

　　國人旅遊到不同國家，可能因氣候變化或飲食改變，導致水土不服，或是在旅遊過程中因意外傷害事故，增加海外就醫的狀況。由於國外就醫費用常是國內的數倍，但國人在海外發生事故，可獲得健保補助卻相當有限。以國人喜愛前往的旅遊國家美國及日本為例，在美國住院5天，醫療費用高達新台幣76萬元；在日本急性腸胃炎，門診醫療費用則為新台幣4千多元。

　　不過，根據國內健保局規定國人申請海外補助給付上限，每日住院醫療費僅新台幣7640元，每次門診醫療費則為新台幣2022元，國人若是在海外旅遊中有醫療上的需求，想擁有較好的醫療品質，旅平險附加海外疾病醫療險是絕對必要的。

　　台灣人壽也強調，國人在海外旅行時最怕遇到突發意外事故，或是「水土不服」引起感冒、腸胃不適等症狀，這時就有海外就醫的需求，因為各地醫療水準不一，像美加、日本地區，醫療費用偏高，醫療花費可能動則數十萬，甚至數百萬元。此外，如遇到需要緊急轉送回國治療時，一次的醫療專機費用就超過百萬元，因此，購買旅行平安險，須附加海外突發疾病醫療保險。

　　不過，根據富邦人壽旅平險保戶調查統計發現，附加海外突發疾病險的比例仍偏低，至於享有附加海外突發疾病醫療的旅遊平安險，保費會很貴嗎？富邦人壽舉例，以陳先生出國8天來說，投保旅行平安險附加海外突發疾病與意外醫療險1000萬元，與僅投保旅遊平安險相比，每天只需多加79元，即可享有完整的保障，更將旅遊中因意外導致的燒燙傷也納入保障範圍內。

　　此外，海外急難救助服務並非富人專利，以富邦人壽來說，不分商品與保費等級包括旅行平安險，均提供海外急難救助，為保戶提供最即時的協助，並設置由公司人員自行接聽免費海外華語急難救助專線。以2013年來說，富邦人壽就協助近200位保戶提供海外急難救助服務，個案中，有保戶至馬來西亞旅遊，因遇意外事故受傷，在當地住院就醫，富邦人壽啟動海外急難救助服務，保戶僅花費415元投保旅行平安險，即享有全程安全照護返國安排。

　　台灣人壽也以「海外突發疾病醫療健康保險」為例，除提供海外就醫的門診及住院費用，還包含急診項目，另針對美加地區，醫療保額自動提升3倍，日本、澳洲、紐西蘭、歐洲保額自動提升1.5倍，且額外享有緊急醫療協助與電話諮詢服務等26項「海外急難救助服務」，即使在國外遇到重大緊急事故，也能立即獲得各項醫療協助，而且民眾除了可在全台4地機場保險服務櫃檯投保旅平險外，也可透過預先申請加入「平安Call Call卡」會員，在出發前一小時撥打免付費電話進行投保，快速又便捷。

投保旅平險要把握三大重要關鍵：

　　一、一刻都不能少：投保時間範圍至少設定為從出家門前往機場的時間到回國進家門的時間。一旦在這空窗時間發生意外，將無法獲得理賠。

　　二、急救卡不離身：保戶在投保旅平險後將收到一張「海外緊急援助服務卡」，建議民眾將急救卡與護照夾放在一起，隨身攜帶以備不時之需。

　　三、什麼都要留：申請保險理賠通常需要完整資料，過去民眾常常發生「證明資料不齊全」而無法獲得理賠的情形，除了醫療單據外，記得要索取「診斷證明書」才能理賠。