車禍理賠---車禍3步驟釐清肇責與保險理賠 必報警申請初步分析研判表

車禍3步驟釐清肇責與保險理賠　必報警申請初步分析研判表
記者李蕙璇／台北報導

民眾駕車行駛道路發生交通事故時，務必要記得報警並且再向警方申請「交通事故初步分析研判表」，了解雙方可能的肇事責任及透過三步驟處理事故及相關賠償事宜。

《ETtoday車禍調解達人》接到讀者來信詢問相關車禍處理流程事宜時，建議可先從以下三個步驟著手，便於雙方當事人協調車禍賠償及肇事責任歸屬。

一、報警並索取《交通事故當事人登記聯單注意事項》

交通事故發生後務必報警，同時保持現場、用手機拍照或是請旁人拍照錄影再移車。

而警方詢問雙方車禍經過會開立一張《交通事故當事人登記聯單注意事項》，上面會清楚載明發生車禍時間、地點、當事人的姓名、車牌號碼、手機等聯絡資訊。

民眾記得詳細閱讀警方《交通事故當事人登記聯單注意事項》，裡面還會特別註明「交通事故處理當事人須知」，清楚告知民眾處理車禍注意事項，以及申請初步分析研判表、鑑定報告的期限、費用等資訊。

二、自費申請事故鑑定

民眾雖可以依規定在事故發生30天後，向警方申請《交通事故初步分析研判表》，先了解交通大隊研判該事故發生的原因，進而了解可能是否有沒有要負擔這起事故的肇事責任。

由於做車禍初步分析研判的交通大隊非司法單位，故該資料僅供參考而沒有法律效力，民眾並不一定要以警方的分析研判為主。

許多當事人多是選擇在事故發生六個月內，直接向當地縣市的車輛行車事故鑑定委員會申請鑑定，民眾雖須自費3,000元，但是該鑑定結果可供法官參考，較具有公信力。

而鑑定報告會就車禍發生原因，分析雙方哪一方全部肇責、哪一方全部免責。

也有一種狀況是雙方都須負肇事責任，但鑑定報告不會寫出誰要負擔的多寡比例，就得由雙方當事人自行協商負擔賠償比例，這也就涉及賠償金額的認定。

如果認為鑑定報告還有缺漏或是有疑慮地方，民眾須掌握30天的提出覆議時間，逾時便只能到法院提起訴訟時，請求法官決定再次申請鑑定。

三、檢視保險保障範圍

新安東京海上產物個人保險理賠部表示，目前政府規定須投保的汽機車強制險部分，無論肇事責任誰對誰錯，皆可予以理賠，但僅限理賠受傷的醫療費、失能、身故保險金。

汽機車的車體損失險、第三人責任財損險、第三人責任體傷險等部分，則會就肇事責任比例規屬，由保險公司給付相關車輛修復、醫療等保險金，並也會透過代位求償，向肇事一方當事人索賠相關費用。

其他還有學生團體平安保險、員工福利團體保險（企業為員工投保的保險）、勞工保險、個人商業保險（壽險、意外險、健康醫療險）等部分，都可以請相關投保單位協助了解理賠資訊。

《車禍調解達人》欄目主要是報導民眾詢問相關處理車禍協商過程時，須注意的相關交通法規、事故鑑定書判讀、法律、保險等相關諮詢。欲洽詢者可電郵至leehuihsuan@ettoday.net，信中務必留下可讓記者聯絡的電話。謝謝。

怕意外險拒賠！還可以選擇什麼保險？

2018年11月14日   作者：保險e聊站

意外險主要提供兩大保障，一是身故，二是殘廢，而這兩種都必須符合意外定義：「突發、外來、非疾病」。

然而，事故的發生，常是許多原因參雜而成，是否符合意外定義，就有待釐清，過程中可能要走評議中心，甚至上法院，耗時又耗力，那麼，有哪些險種一樣可保障身故及殘廢，又不受意外定義限制呢？

Ｑ：什麼保險能提供不限原因的身故保障？

Ａ：壽險。

壽險提供全殘以及身故兩大保障，除非在壽險的除外不保事項（例如被保人故意犯罪行為），否則不論是因意外或疾病身故，都在理賠範圍內。

Ｑ：什麼保險能提供不限原因的殘廢保障？

Ａ：殘廢險。

殘廢險與意外險一樣，都是根據「殘廢等級表」依比例給付，但不同的是，意外險是僅限意外引起的殘廢才理賠，而殘廢險是不論意外或疾病，都在理賠範圍內。

Ｑ：如何估算殘廢及身故的額度呢？

Ａ：以下提供簡易的概念估算

◎身故

自身負債+家人年支出x預留年數=身後所需存留資金

◎殘廢

（原本年收入+復健或照護支出）x須重新學習技能所需的年限／殘廢程度比例 = 殘廢所需保額

此文主要就身故、殘廢風險做討論，若就意外醫療、燒燙傷部分，可見保險e聊站文章：

※ 有了醫療險，還要保意外醫療險嗎？
※ 針對燒燙傷，保險上需注意什麼？

835小編提醒，意外險是依職業等級為費率計算，因此在年紀大時，保費是可能比壽險、殘廢險便宜的，因此在規劃保險時，可就自身狀況（職業、年紀），在保費、保障兩者之間做衡量。