新聞---癱瘓照護費用龐大

各保險公司  類長看險   都已經出籠

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癱瘓照護費用龐大

長看險還本型較有保障

Etoday

2014.10.13

　　據衛福部統計，102年我國有1萬1,313人死於腦血管疾病，佔全年度死亡人口的12%，成為僅次於癌症、心臟疾病的第3大死因。更嚴重的是，腦中風患者有高達4成的癱瘓比例，且長期需要專人照顧。以專業照顧機構為例，15年至少要花450萬，一般家庭恐難負荷。專家建議，長看險癱瘓定義較嚴格，選擇具還本特性的壽險，對消費者較有保障。

　　據了解，國內長期看護患者約達65萬人，其中包含65歲以上失智或是失能老人以及身心障礙者，分別由家人、外籍看護或是交由專業機構進行照顧。保險專家陳美娟指出，符合長期看護條件的民眾多屬於生活起居條件無法自理、像是洗澡、吃飯、行走都必須由專人照顧，因此照顧起來並不輕鬆，若加上每月尿布、衣物、藥品等耗材，基本照顧費用就要達3萬元起跳。

　　陳美娟表示，生老病死在所難免，也要重視「好不了、癱在家」的議題。由於癱瘓為不可逆性、也就是狀況難以好轉。據統計需要長期照顧的患者，照顧的重責大任就交由家人分擔，平均照顧年數約七年、但有高達4分之1的比例達十年以上。若以每月平均3萬元的照顧費用，由家人自行照顧15年，就必須花費近500萬照顧。

　　以腦中風導致癱瘓為例，高油脂、高血壓、高血糖3高患者或是肥胖、飲食好油炸、不運動，都是腦中風高危險族群。其他像是車禍意外導致癱瘓的新聞，更是時有所聞。

　　目前市面上的長期看護險相當多，多強調必須符合失能、也就是飲食、穿衣、行

　　動、起居、沐浴、如廁6項中有3項需他人協助，或是經醫生認定器質性痴呆，無法辨別時間、人物與地點。陳美娟強調，長看險理賠認定較專業複雜，建議投保可還本型的長看險，「若癱瘓或失智則先給付10倍關懷金，看護期間再提供最長180個月理賠金、若健康終老也可以領回所繳保費1.05倍再扣除以領保險金，」不論是為自己準備或是?長輩投保都較有保障。

食安風暴 醫療險不可少

中時電子報╱魏喬怡

　　頂新黑心油散布上、中、下游廠商，再度引爆全台食安危機，醫界認為，食品毒素在身體慢慢累積，會造成腎臟病、肝病、代謝疾病等長期慢性病，一旦輕忽可能引起腦中風、糖尿病、癌症等而影響日常行動。壽險業者因此建議，平時就要運用醫療險為自己打造全方位的醫療保障防護網！

　　壽險業者分析，生病時最大開銷之一就是住院費用，若以入住台北立市聯合醫院附設護理之家，單人房一個月5萬9千元計算，一年就要70萬8千元，假如臥床30年，就要準備2,124萬元才足夠，這些費用還不包含住房費、膳食費、一般照護護理費、保證金等等支出。

　　另外，根據2012年國家發展委員會「2012年到2060年台灣人口推計」報告指出，10年後台灣失能人口將突破100萬人，近4成失能人口在65歲以下，失能患者平均照護時間長達10~20年，若接受妥善照顧可存活30、40年，而照護時間越長，照護費用也越多。

　　台灣人壽表示，目前市面上有「長期看護險」、「殘扶險」、「失能險」、「類長看險」等商品，提供因疾病或意外倒下時所需的長期照顧費用，其中殘扶險是以1-11級殘廢等級作為理賠依據，保障範圍較大，且提供一筆「殘廢保險金」與定期的「一至六級殘廢安養扶助保險金」，把「走太早」、「活太老」、「走不了」三大風險一次轉嫁給保險公司。

　　中信人壽發言人卓長興則表示，許多社會「薪」鮮人，因從事基層工作或外務工作意外風險較高，也可善用定期險來規畫醫療保險、意外傷害保險等基本保障，用最少的預算將醫療及意外保障拉至最高，短期內將風險降至最低。

　　「薪」鮮人若以定期壽險主約，搭配定期醫療保險、意外傷害保險附約規畫保障，除了保費相對於終身保險便宜外，還可立即享有身故、殘廢、住院醫療三合一保障，不論是因疾病或意外傷害住院診療或接受門診外科手術治療時，皆可依約定給付各項保險金。