規定---保險法將修正 明訂接管門檻

保險法將修正 明訂接管門檻

 自由時報/王孟倫、廖千瑩

2014.08.20

 

　　金管會昨公布保險法修正內容，在「立即糾正措施」方面，未來只要保險業「資本適足率（ＲＢＣ）低於五十％」或「淨值為負」，任一情況都屬於「資本嚴重不足」，若未能在期限改善，金管會將在九十日內進行接管。

　　金管會上週接管國寶、幸福人壽，繼幸福人壽尋求行政救濟管道後，國寶昨也委任律師向高等行政法院聲請停止接管行政處分的執行。對此，金管會強調，接管絕對站得住腳，若行政法院受理國寶的聲請案，一定會提出抗告。

　　據了解，國寶前董事長葉佳瑛已找到金主，願以大樓資產作價增資，不但可補足財務缺口，也可創造收益，這兩天就會向金管會報告此財務改善方案。

　　為避免再發生國華、國寶及幸福人壽等接管，都得由國庫賠付大筆納稅人血汗錢；金管會這次修訂保險法，增訂以保險業資本適足率，做為主管機關採取監理保險退場事務之相關規範，預計下週就會把保險法修正草案送到行政院。

　　金管會保險局局長曾玉瓊表示，未來保險業資本適足率將劃分為四類等級，分別為「資本適足」、「資本不足」、「資本顯著不足」與「資本嚴重不足」。其中第四級的「資本嚴重不足」，指資本適足率低於五十％或淨值為負。

　　曾玉瓊說，當保險業的ＲＢＣ為「資本嚴重不足」，且未依主管機關命令限期完成增資或財務改善，主管機關應於九十日內予以接管、勒令停業清理或命令解散等。

 

醫療---感冒時服成藥 謹慎使用不過量

感冒時服成藥　謹慎使用不過量

 健康醫療網/曾楷婷

 2014.08.25

　　現在的人越來越忙碌，感冒生病找不出時間去就診，可能就去附近藥局買成藥或感冒熱飲來服用；醫師提醒，民眾購買成藥服用，仍應先行諮詢，注意使用安全劑量，千萬不要過量，以免對身體造成不適。

　　新竹國泰綜合醫院小兒科主治醫師盧英仁醫師表示，專治感冒的成藥主要以止痛為主，其成分大多含有「乙醯氨酚」，是用來舒緩感冒的各種症狀，例如鼻塞、喉嚨痛、咳嗽、發燒等，但是有些人習慣只要身體產生疼痛，就會吃一顆。醫師提醒，一天不宜超過四千毫克，大約是八顆成藥。而這種藥經過肝臟代謝之後，會產生部分有毒代謝物，恐造成猛爆性肝炎或是急性肝衰竭，所以不宜過量。

　　另外，李俊達藥師也指出，不管是熱飲或是顆粒狀的感冒藥，其主要成份是以止痛為主，還包含了鼻黏膜收縮劑，有抗過敏與治療鼻塞的功效。針對感冒熱飲方面，一樣是止痛效果，並非預防，真正有發燒時，可以拿來食用。而感冒熱飲能補充維他命C的量其實有限，每人的維他命C一天所需大約是一千毫克，但一包熱飲的維他命C為33.35毫克而已，所以除了飲用感冒熱飲來補充維他命C之外，多攝取其他食物，均衡飲食也是很重要的。

　　最後，李俊達藥師呼籲，感冒時，服用藥物還是要先行諮詢，而且千萬不要過量，因為不同的成藥裡面含有不同的成分，其效用也不盡相同，若是未詢問藥師自行買藥，恐對身體造成更大不適。

新聞---防詐騙！發生車禍先通知保險公司

防詐騙！發生車禍先通知保險公司

工商時報/黃惠聆

2014.08.29

　　最近網路上流傳幾則訊息，都談到「假車禍、真詐財」，產險公司表示，不管是真車禍或者假車禍，總歸兩件事，一是遵守交通安全、行車保持適當距離；二是發生車禍後，應馬上通知保險公司或報警，交由第三者處理，會比較單純。

　　第一則網路訊息是，詐騙集團刻意近距離貼近目標車輛之後，再來一個緊急煞車故意讓後車撞到，再用力向民眾狠敲一筆；第二則是有一機車騎士中途不小心撞上突然衝出來的人，當下那人說沒事，之後再持驗傷單報警並上法院告機車騎士「肇事逃逸」再談大筆和解金。

　　產險公司表示，不知道這二則訊息真實性有多少，但是發生車禍後，第一件事應該就是要打電話給保險公司或報警。

　　即使民眾沒有投保車損險或者不想通知報案，旺旺友聯產險表示，雙方有意私下和解，付錢之後，最好讓對方簽個字，或者留下對方電話，先打一下對方電話，製造通聯記錄，留下證據，證明自己非「肇事逃逸」，或者也可在雙方和解之後，記下對方的車牌號碼，到警局備案，證明自己沒有肇事逃逸。

　　新安東京產險表示，若是有投保車險，發生車禍之後更要通知保險公司處理相關理賠事宜，不要私下和解，因為保險公司未必能夠全額賠付被保險人所同意賠付的金額，保險公司要查明肇事原因以釐清責任歸屬後才能判斷賠償範圍。

　　因此，讓保險公司處理車禍理賠事宜對被保險人不但省事，也可以避免一些不必要麻煩。

 

理賠---機車任意險 撐保護傘

機車任意險 撐保護傘

 經濟日報/陳怡慈

2014.07.28

　　 暑假是學生騎機車出遊旺季，也是颱風好發時節，專家提醒，自己騎車摔倒，強制險不賠，建議加保駕駛人傷害、第三責任等任意險，以強化保障。

　　交通部統計資料顯示，今年1月至5月因車禍發生時造成人員當場或24小時內死亡的735人當中，以機車的死亡人數占比最高，達到42%。

　　由此可知，機車騎士們應該更加注重生命財產保障。
　 
　　 我國機車強制險投保率雖然高達九成，但強制險只保障對方駕駛、路人或自己車上乘客的傷亡，不賠駕駛人本身與對方乘客，因此，若為一車事故，例如天雨路滑撞到欄杆，強制險並不理賠駕駛人。

　　除了保障項目有侷限性，保額也普遍不足。

　　強制險每事故可以理賠的人數雖然沒有限制，但每一人可獲得的理賠金額，傷害醫療保額最高20萬元、死殘保額200萬元，合計最高220萬元。

　　國泰產險汽車保險部經理陳文生表示，國內交通事故目前和解金額，平均每人要四、五百萬元。

　　建議加保任意險時，第三人責任險每一人傷害保額要買到300萬元、每一事故財損買到50萬元，較能補足保障缺口。

　　保費方面，普通輕型機車投保任意險，以駕駛人傷害險死殘保額250萬元、第三人責任險每事故傷害保額200萬元、每人傷害保額100萬元、每事故財損保額30萬元為例，年繳保費才1,000元，普通重型機車也才1,260元。

　　如果擔心保額不足，例如，要是不小心，撞到一群等公車的學生，可貨比三家。國內目前第三人責任險，每事故可理賠人數，多數產險公司設定兩人，少數可到十人，例如富邦產險。國泰產險則是主打每事故理賠人數無上限，保費與理賠人數兩人的相比，僅貴上6%。

理賠---住宅火險一定賠

高雄氣爆案 住宅火險一定賠

 工商時報/黃惠聆

 2014.08.04

 

高雄氣爆事件，人、車、物是否有理賠都要看各保單條款而定，產險公司理事長戴英祥表示，住家部份，因在既定保單條款中即有，一定可以理賠；至於商業火險中，「氣爆」是附加條款，是否可以理賠，就看各個保單而定。

相對於壽險來說，民眾較不重視投保產物保險，較沒有投保住宅火險、地震險的習慣，除非民眾因為向銀行貸款，在銀行的要求下才會投保住火地震險，全台投保地震含住火險比重，經過這幾年產險業者大力宣導之下，截至去年底只達3成1左右，而且投保金額較房屋市價低很多。

產險業者表示，在住宅火險既定保單已含爆炸條款，所以，住宅因氣爆受損是可以獲得理賠的，只不過民眾投保住火險的金額都不高，而理賠金額是依損失狀況而定。

泰安產險執行副總經理許培潤表示，商業火險主險並未包含爆炸造成的損失，必須有附加爆炸險才會獲得理賠。

此次發生氣爆的地區，不少是屬於住商混合，泰安產險業者表示，若僅投保住宅火險，但未投保商業火險，或者投保商業火險中未再附加爆炸險，在此次事故中都無法獲賠，不過，若是商店投保「店家綜合保險」則可以獲理賠，店家是否理賠要都是看保單的承保內容。

除了住宅火險以及商業火險中，這次高雄氣爆受到影響者還有人、車以及責任險的部份，針對人的部份：若有投保「傷害險」，也會依死傷亡等給予給付；對於車輛的部份，只有投保甲、乙式才有賠，車輛損失只要超過3/4（保額-折舊），依全損方式理賠，至於非全損部份，可以透過汽車修護恢復原狀。產險業者指出，之前有些產險公司為降低保費，曾推出一種「限縮型乙式綜合險」，並沒有將「爆炸」列入承保範圍，所以，本次事故即無法理賠。

國泰產險表示，若有承保住宅火災保險的保戶，若標的建築物受損不適合居住，而於修復期間須暫住他處，保戶可提供旅館發票或租賃契約書申請理賠。

車損理賠部份，因目前高雄氣爆區域的受損車輛將由警方統一集中鑑定後，才會開放車主領回，國泰產險也說，當警方通知領車時，投保車體險的保戶也請與保險公司聯繫，產險公司即會針對不同的承保內容，協助民眾處理後續理賠事宜。

 

 

強制車險 續保免簽章

 經濟日報/韓化宇

 2014.08.05

 

　　金管會表示，為簡化產險業投保程序，只要能證明投保意願，在辦理強制汽車責任險、住宅火險等續保時，可不用要保人簽章，以達便民之效。

　　金管會先公布免簽章的險種，日後再修正相關法規，並擇期公布施行。初步開放免簽章有五個項目：招標業務（含非公務機關依政府採購法採購或招標業務，且僅限法人業務的財產保險）、配合法令要求（含政策性）須投保的財產保險業務、進出口貨物運輸保險，配合國際貿易需求所衍生之貨運保險、住宅火險、強制汽車責任保險。

　　為維護消費者權益，金管會要求產險業者，對於要保書因未經要保人簽章而衍生的爭議，應作有利要保人或被保險人的解釋及處理；業務員於招攬或客戶要保時，及核保人員於執行核保評估時，也需確實依金融消費者保護法第9條規定，確保金融商品或服務適合金融消費者。

　　此外，產險業者於保險單正面以顯著字體載明有關個資「告知內容」的聲明事項，供要保人審閱，並於寄發保單時再將個資告知事項（併同「投保須知」）合併寄送保戶。

　　金管會保險局副局長陳開元表示，保戶既然已確定續保，就不用本人簽章，只要保險公司告知即可。否則續保還要簽章，對於工作地點不定的要保人而言，會造成不便。

　　實務上，民眾的汽車責任險、住宅火險到期時，產險公司人員會電話通知民眾，並詢問是否要續保，如果民眾要續保，部分產險公司為了便民，不會要求民眾簽章，免得因為民眾在國外或外縣市工作，無法簽章而造成不便。未來金管會修正法規後，汽車責任險、住宅火險續保須簽章，將走入歷史。