法規---電話行銷全程錄音帶須存5年為證

誰買保險為你存證？　電話行銷全程錄音帶須存5年為證
記者李蕙璇／台北報導

當民眾接到電話行銷人員準備說明保險商品內容時，一定會被詢問是否同意錄音，因為若你聽了這通電話之後同意購買保險，保險公司會依金管會規定，保存這通錄音帶到保單期滿後的5年，也就是說如果你買的是10年期保單便會保存15年，反而藉此做為雙方銷售過程的確據。

第一金人壽總經理林元輝表示， 初出社會的年輕族群尚未建立人脈，在想將保險規畫付諸行動時，極有可能尋求不到在專業度或熟悉度上都能信任的保險業務員。

其實當今投保管道很多元，除了一般所知的業務員，民眾也可以透過銀行、電話、網路完成投保。

尤其年輕人對網路資訊的取得相當熟稔，透過網路先對保險規劃與保險商品有基本的認識，再來選擇適合自己的投保管道。

民眾如對商品保障內容理解且又認為符合當前所需，可先在保險公司的官網上留下資料，由電話銷售人員協助完成投保手續，過程簡單清楚，所享有的投保權益與售後服務皆和其他投保管道相同。

林元輝還提醒民眾，電話投保管道方便又省時，民眾接到電話時應確認電話行銷人員姓名、登錄字號、所屬公司名稱。

更應該在收到保單的時候好好閱讀內容，以理解保障項目與內容、保戶權益、各項條款內容是否有認知上的差異，才能確實獲得一份保障人生的護身符。

法規---保險辭典／勾選「保費自動墊繳」遲繳漏繳遞補機制

保險辭典／勾選「保費自動墊繳」遲繳漏繳遞補機制

記者李蕙璇／台北報導

要保書中「保險費自動墊繳」的同意選項，通常保險公司會建議民眾勾選同意的項目，這個機制可以在保戶未能如期繳納保費時的一種自動墊繳遞補功能。

民眾在投保時，常常對要保書裡的專有名詞心存疑惑，在保守、不求甚解的心態下，可能不知道、甚至錯失了一些保障自己權益的方式。

第一金人壽總經理林元輝表示，要保書的內容與規格皆依據主管機關的規範制定，並經主管機關審核，故消費者在簽署要保書時不用擔心會有不利的選項或條款內容，倒是要保書上對保戶可能有利的選項，保戶不防多加了解，才能讓權益在必要的時候發揮功效。

當保戶因經濟狀況或疏忽未能如期繳納保費，在未繳費情況超過保險公司給予的寬限期時，若保戶有同意保險費自動墊繳，保險公司會利用保單價值準備金，自動幫保戶代墊當期保險費。

林元輝說，自動墊繳功能可提供保戶多一層保障，因為當保戶超出寬限期仍未繳費，保險契約即會停效，便會影響理賠權利，若啟動了「保險費自動墊繳」功能，由保險公司墊付該筆保險費，就可以暫時確保保險契約有效。

舉例來說，王先生投保了100萬元的還本意外險，並已累積了約10萬元的保單價值準備金，王先生後來因經濟出了狀況而停止繳費，並且發生了一場車禍意外身故，若王先生當初沒有勾選同意自動墊繳，就可能只領回約10萬元的保單價值準備金。

反之，若王先生投保時勾選了同意保單自動墊繳，使得保單在墊繳的情況下繼續有效，其受益人可依條款領取100萬元扣除返還墊繳金與利息的理賠金。

提醒民眾，應將自動墊繳視為維持保單效力之暫時性做法，畢竟自動墊繳需另計算利息費用，且保險公司僅能就保單價值準備金之額度內墊付保險費，亦即代墊費用如果超過保單價值準備金，保單仍會停效。

另外需要注意的是，因為是從保單價值準備金代墊保險費，所以保單需為終身壽險等能累積保單價值準備金之險種。

建議民眾採較積極之保單管理方式，定期檢視保單付款方式是否需調整，如扣款帳戶存款額度是否足夠、信用卡是否有效，另外也需注意留存於保險公司的通訊資料是否正確，以免一時疏忽或漏接資訊，讓保單失去了保障的效用。

法規---金管會公布 修改人身保險商品審查二大應注意事項

金管會公布 修改人身保險商品審查二大應注意事項

2018-04-09 21:59經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

金管會今（9）日公布最新法令函釋，修改人身保險商品審查二大應注意事項，「不論有體檢保件或無體檢保件之要保人均得主張行使契約撤銷權」，也修正有關重大疾病及癌症保險於投保時之等待期間最長得為90日，且復效時不得再約定有等待期間，送審商品時應說明等待期間訂定之必要性與合理性。

人身保險商品審查應注意事項第15條第二事項，有關個人二年期以上人身保險契約應提供契約撤銷權。金管會強調，前項契約撤銷權規定，不論有體檢保件或無體檢保件之要保人均得主張行使 。

過去為讓保戶充分了解保單條款內容，保險公司會提供保險期間2年以上的個人人身保險契約有10天的撤銷期間，即保戶自收到保單隔日起算10天內，如不滿意保單內容，可向保險公司行使契約撤銷權，保險公司必須無條件無息退還保戶所繳保費。之後無論是否有體檢，保戶都可以主張行使契約撤銷權。

此外金管會也修正注意事項第六十七項，有關重大疾病及癌症保險於投保時之等待期間規定。

目前國內「癌症險及重大疾病險」，還有至少30天、最長90天的復效等待期，即民眾投保後，須等待一定時日後，保單才生效，此舉是為防範有人「帶病投保」衍生道德風險。但保戶購買的癌症或重疾險，若沒繳保費，經壽險公司催告到達後屆滿30日仍不支付，保險契約會被「停效」若不慎停效，停效期間內若發生保險事故，保險公司不必理賠。再申請復效成功後，一發生保險事故，即能獲賠的等待期。金管會新規定送審時要檢付等待期的必要合理性說明，且復效時不得再約定有等待期間。另金管會表示，為兼顧保戶之合理期待，各公司應於健康保險商品之各式銷售文件及保單條款之明顯處，以粗黑或鮮明字體顯著標示疾病等待期間之相關約定，並於招攬時向保戶妥為解說。