規定---癌症治療支出高 新、舊式重疾險理賠有差異 莫輕易解約

癌症治療支出高 新、舊式重疾險理賠有差異 莫輕易解約

今日新聞／顏真真

2017.1.9

　　金管會重新修正重大疾病的項目及定義，而重大疾病險保障內容包含7項重大疾病，其中又以癌症的理賠率為最高，Money101.com.tw台灣董事總經理周純如提醒，民眾投保重大疾病險，主要能將罹癌後所產生的高額醫療及休養費用轉嫁給保險公司，而新式重大疾病險中，癌症除外不賠項目增加到13項，輕度癌症也採列舉式理賠，民眾過往若有投保舊式重大疾病險，應盡量保留。

　　根據健保署統計，自2011年以來，癌症就醫病人數平均年成長4.9%，2015年來到63.9萬人，因癌症領有重大傷病卡的人數就占所有領證數的45%，而癌症醫療支出由2011年的660億元增加到2015年的815億元，年平均成長率5.4%，而癌症為國人死因之首，其發病率及致死率甚高，醫療過程的照護品質也就更為重要。

　　至於重大疾病險與癌症險最大的差別在於，在於重大疾病險經確診罹患癌症就會給付一整筆現金，不會因為日新月異的治療方法而影響理賠狀況（20年前的癌症險未必將標靶治療列為理賠項目），加上治療過程中仍須支付的房貸及營養補給品等，整筆的理賠金能讓癌症患者彈性調度使用。

　　Money101.com.tw金融產品比較網進一步分析，舊式與新式重大疾病險在癌症理賠上有兩個方向的差異，包括理賠範圍大不同及理賠金額差很多。舊式條款中，第一期惡性類癌是在理賠範圍內的，而新式條款則是將癌症分為重度與輕度，其中重度癌症是將第一期惡性類癌除外不賠的，而輕度癌症則是僅將部分列舉的第一期惡性類癌，像是乳癌、大腸直腸癌、子宮頸癌等納入理賠範圍內。

　　此外，舊式條款中，除了列舉的4項癌症疾病除外不賠，其餘皆可獲得100%保額理賠，而新式條款中，輕度癌症僅能獲得保額10%（依各家保險公司略有不同）的理賠金。以女性經病理檢驗確定罹患第一期乳癌舉例，投保舊式重大疾病險即可獲得全額理賠，反觀若是投保新式重大疾病險則僅能獲得保額10%的理賠金額或是除外不賠，在資金調度上的彈性相對較少。

　　因此，Money101.com.tw也建議，若過往已有投保舊式重大疾病險（原則上為2016元旦前投保的重大疾病險，詳細仍應以條款為主）的保戶，無論是終身型或是保證續保的定期型保單，因不溯及既往，癌症理賠範圍相對開放，若是要增加癌症一次性現金給付的保障額度，或是還沒投保，但想投保的民眾，可以考慮「新式重大疾病險」加上「重大傷病險」（理賠範圍以健保重大傷病為基準），將癌症的財務風險規避給保險公司。

規定---「特別補償基金」無肇事者也能賠

注意！國道遭掉落物砸　「特別補償基金」無肇事者也能賠

三立新聞／方品文、廖宜德

2017.1.9

　　國道被掉落物砸中受傷死亡，該怎麼求償又該找誰？保險業者說，一般來講，強制險只保乘客和車外人，要是駕駛在國道被掉落物砸中身亡，得由肇事方的強制險來賠償，但要是找不到人就沒得賠，除非警方願意舉證，認定是不明車輛造成，這時就會啟動「特別補償基金」，傷殘最高賠20萬、死亡200萬，至於車損部份，要賠償就得找到肇事者才有得賠。

　　小轎車國道上被螺帽鬆脫的砂石車輪胎砸中，但駕駛頭蓋骨嚴重受創，傷重不治，類似狀況還有連結車國道失控，撞斷限速告示牌，下1秒告示牌當場插進對向轎車的車頂，害駕駛慘死。像這樣從對向車道飛砸過來的死亡車禍，要是找不到肇事者，自己保的強制險，可是不會理賠。

　　保險業者鄒先生：「強制險是保車外人，還有車上的乘客。」

　　簡單來說，強制險不保駕駛，要是駕駛被天外飛來的東西砸中身亡，得從肇事者的強制險來賠，或是由警方舉證，啟動特別補償基金。光2015年就有3000多件個案，共補償4.6億，其中924件都是找不到肇事者，佔了總數的三分之一。

　　但這基金只針對人，要是人沒事，像這樣被貨車掉出的鐵鏟，砸破擋風玻璃，或是鐵條碰的一聲，變成箭靶射中，人沒受傷，但車子凹了、玻璃破了，這該怎麼辦？

　　保險業者鄒先生：「只要證明說是車輛上面所裝載的物品，還是車輛所飛出的物品，這個部份才能申請強制險。」

　　國道上被不明物砸中，第一記得先報警，跟著提供行車畫面給警方，揪出肇事者，根據保險類別賠償，就算沒保險也可跟車主求償，但要是沒肇事者，一毛錢也沒人會賠給你。（整理：實習編輯李雅茹）