新聞---登山險/ 暑假留學打工 雙險護身

登山險 搜救費用有給付

經濟日報／韓化宇

2015.06.01 

　　夏季是登山的旺季，也是氣候多變的季節，尤其雷陣雨的機率高，若氣候掌握不當，便容易發生山難。金管會去年3月開放銷售登山險，只要滿五人即可向保險公司投保，今年更擴大納入搜救費用給付，讓登山族更有保障。

　　產業業者指出，旅行平安險的承保範圍，不包括登山事故；登山險保障的登山事故，除了意外傷害事故（如山崩、失足），還包括特定事故（高山症、失溫及中暑等）造成的死殘。

　　以富邦產險的「登山綜合保險」為例，保障內容包含因登山事故所導致的死亡、殘廢及醫療費用給付，以及因發生登山事故而需進行搜尋、醫療轉送及遺體運送所衍生的費用。

　　登山保險保費以日數計算，保額100萬、醫療10萬及緊急救援費用10萬元，一天保費約70元；死殘保額200萬、醫療20萬及緊急救援費用10萬元，一天保費約114元。

　　登山險承保年齡上限較高，有些可達80歲，但會有保額限制。以國泰產險的登山險為例，被保險人承保年齡在75歲至80歲之間，意外身故殘廢保險金100萬元、緊急救援費用保險金30萬元，再自由加保實支實付醫療保險金10萬元，則1日保費為104元、5日為395元、10日為870元。

　　值得注意的是，登山險僅承保在國內發生的山難，不包括國外；另外，若投保人數少於五人時，保險公司得終止契約，並按日數比率返還未滿期保險費。

理財大躍進：暑假留學打工 雙險護身

蘋果日報╱王立德

2015.06.01

　　暑假將至，許多學子將到海外短期遊學，畢業生也將出國深造或是打工度假，不過壽險公司提醒，海外醫療費用不比台灣，國人最愛的歐美地區、澳洲醫療費用均相當嚇人，最好可先透過旅平險、海外突發疾病醫療險確保相關風險。

　　據AIA友邦人壽分析，我國學生選擇留遊學最青睞美國，2013年赴美留學人數逾1.4萬人，幾乎佔了留學總人數一半，不過美國、加拿大醫療費用昂貴，建議可利用旅平險來加強外，再附加「旅行平安保險傷害醫療保險給付」及具有自動調高1.5~3倍保險金限額的「海外突發疾病醫療險」，強化突發醫療保障。

　　刷卡附贈旅平險陽春

　　AIA友邦人壽行銷長李建宏補充，許多民眾以為刷卡買機票，所附贈的旅平險就可以保障海外期間的相關風險，但若翻查信用卡條款，幾乎都是保障搭乘大眾運輸工具期間的風險，在當地趴趴走時的突發醫療行為，並不在保障範圍內，出發前最好能加保旅行平安險，才具全程保障。

　　對於海外打工度假的年輕人，南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華指出，海外度假打工與一般出國遊學或旅遊性質不同，度假打工多半需從事勞動的工作，且停留海外的時間較長，應先考慮當地就醫的費用水平，確保醫療保障額度足夠，其次，投保時要誠實告知工作性質。

　　打工性質要誠實告知

　　王瑜華引國人最風行打工度假的澳洲為例，澳洲平均1次門診，就醫費用就高達約6500元台幣，若是加拿大，甚至要近1萬元台幣，若真的需要就醫，沒有足額的醫療保障，很容易造成自己和家人的負擔。

　　而有些人會因為要節省保費，投保意外險時未誠實告知實際工作性質，壽險主管表示，意外險會依照實際的職業等級計費投保，假設職業等級屬第3級，但投保時因未誠實告知而以較低等級計費承保，發生意外或疾病而需要就醫時，出險就僅能按比例出險，無法獲得全額理賠。

　　保留健保可申請核退

　　出國前也別忘了保留全民健保，康健人壽產品開發與策略副總經理唐家舜指出，若在海外因突發疾病或意外而必須立即就醫時，可以在事故發生6個月內檢具收據正本、費用明細、診斷書、當次出入境證明文件影本，和核退申請書，待回國後向健保局申請「自墊醫療費用核退」。
　　 南山人壽表示，有鑑於近年來度假打工意外事故或勞雇糾紛時有所聞，提醒青年學子在出發前，要先確認所欲前往國家的環境，與雇主談妥工作內容與條件，並事先安排居住的環境，讓海外度假打工更安心，才能創造豐富的人生體驗。

　　海外留遊學、打工保險注意事項

　　★刷卡外應另投保旅平險：刷卡購機票所贈旅平險，多僅提供搭乘大眾運輸工具時的保障，非全程保障

　　★考量當地就醫費用水平，醫療保障額度須足夠：

　　．先了解該國法令是否有要求的保險額度

　　．考量當地醫療花費平均水準

　　．透過旅平險、海外突發疾病醫療險等保障相關風險

　　★留意打工工作的性質，投保時務必誠實告知：不同工作風險不同，若不依實際的職業等級計費投保，恐無法獲得全額理賠

　　資料來源：各壽險業者 

新規定---8月新買保險 要留受益人聯絡方式

8月新買保險 要留受益人聯絡方式

聯合報╱孫中英

2015.06.01 

　　金管會規定，今年8月4日起買保單，民眾須在要保書上填寫保險受益人的「地址和電話」，受益人「個人資料」被迫要揭露，主因立委認為，透過這種方式，才能要求保險公司在被保險人過世後通知受益人來領保險金。但壽險公會調查，壽險業找不到受益人的情況極低，若以件數來看，找不到受益人比率，還不到理賠件數的1個百分點。

　　今年1月立法院修改保險法時，立委主動修改第29條，規定未來若保戶過世，只要有1名要保人或受益人通知保險公司，保險公司就要負責「找齊」其他保險受益人來領保險金。

　　但現行投保實務上，要保人填寫要保書時，僅須留下受益人姓名、身分證字號，並未強制規定要留下受益人聯絡方式，且許多保戶都直接勾選受益人就是「法定繼承人」，連受益人的名字都沒留。

　　金管會已公告，今年8月4日起新投保件，要保人須在要保書上留下受益人的「地址和電話」，以方便保險公司未來找人，此舉將不溯及既往，但舊保戶若8月4日後，回頭找保險公司辦理保險業務時，保險公司可能會要求保戶留下受益人的聯絡方式。

　　大部分民眾買保險，受益人不是自己就是親屬，被保險人過世，怎麼會找不到受益人。壽險業者說，比較端極案例，是大型意外事件、例如921地震，全家都罹難，較難確定受益人 。此外，保險有資產移轉功能，有些保單的被保險人和受益人是債權債務關係，例如甲欠乙錢，乙幫甲買保單，甲過世後、乙領取保險金，等同「還債」。

　　但投保實務中，更多的是「非婚姻關係」，例如有人買保險，是要將資產移轉給「同居人或小三」。在此前提下，當事人多不會「揭露」這層關係，在要保書上「能不寫明就不寫明」，但未來「同居人」地址和電話都須留存。壽險業也提醒當事人要妥善保管要保書，勿衍生家庭糾紛。

　　但近期新增修改法規相當多，壽險公司幾乎「每月」都在改要保書，叫苦連天。針對8月4日新制，業者多作業不及，來不及修改要保書，8月4日起，大多採「加張」方式處理，民眾投保時須多填一張「受益人」聯絡文件。